Ипотеки и потребительские кредиты плотно засели в обыденной жизни граждан России. Не всегда имеется возможность оформить кредитование с минимальными процентами. Поэтому в последующем заемщики предпочитают подавать заявки на рефинансирование в другие банки. Предлагает и банк «Открытие» рефинансирование ипотеки и потребительских кредитов, что имеет свои условия и требования в отношении заявителей. Далее, будут подробно рассмотрены особенности оформления и требования рефинансирования, сформированные банком.
Что такое рефинансирование и каковы его преимущества
Для начала следует рассмотреть вопрос, что такое рефинансирование. Под рефинансированием понимается то же кредитование с утвержденными процентными ставками и условиями получения, но суммой займа выступает общее значение многочисленных кредитов, оформленных в нескольких банках.
Денежные средства заемщик по этому кредиту не получает – банк перечисляет деньги в финансово-кредитные учреждения, где у заемщика имеются задолженности.
Представленные действия влекут следующие преимущества:
- Возможность объединения нескольких кредитов в один – это удобство во внесении платежей.
- Снижение процентной ставки – рефинансирование предлагает сниженные проценты в отличие от стандартного потребительского кредита.
- Снятие обременения по кредиту – в большей степени это относится к ипотечному кредитованию. При полном погашении владелец может снять обременение и продать жилплощадь в случае необходимости.
- Если прежние кредиты были оформлены в иностранной валюте, можно оформить рефинансирование в рублях. Аналогичным образом меняются валюты в ином порядке.
- За счет увеличения срока кредитования значительно уменьшается ежемесячный платеж, что положительно для затруднительной финансовой ситуации заемщика.
Основное преимущество в рефинансировании – это экономия денежных средств. С помощью объединения нескольких кредитов в один заемщик в итоге выплачивает меньше процентных начислений.
Основные условия рефинансирования в банке «Открытие»
Рефинансирование кредита в банке «Открытие» предоставляется на следующих условиях:
- Сумма возможного кредитования от 500 тыс. рублей до 30 млн. рублей – для жителей Москвы и области. До 15 млн. рублей могут оформить жители Санкт-Петербурга и соответствующей области. Жители остальных регионов России могут подавать заявку не более, чем на остаточную сумму долга.
- Для рефинансирования можно взять задолженности по ипотеке и потребительским кредитам.
- Размер кредита по программе рефинансирования может быть в диапазоне от 20 до 90% от стоимости квартиры, для приобретения которой ранее была оформлена ипотека. Указанные проценты рассчитаны на заемщиков, являющихся держателями зарплатных карт. Для остальных сумма кредитования не будет превышать 80%.
- Рефинансирование может быть оформлено как на одного заемщика, так и на нескольких созаемщиков. В программе могут участвовать не более 3-х созаемщиков.
- Банк предлагает оформление кредитов только в национальной валюте – в рублях.
- Ставка для рефинансирования – 9,35%. В зависимости от положения заемщика и прочих факторов могут происходить повышения тарифов.
- Сроки кредитования – не более 5 лет.
Банк «Открытие» требует выполнение не совсем выгодных для заемщика условий – обязательное страхование жизни и трудоспособности.
О возможных надбавках к процентной ставке
Как уже было сказано выше, к минимальной процентной ставке могут быть причислены надбавки. Здесь можно выделить следующие особенности:
- Если заемщик не является держателем зарплатной карты банка, будет прибавлено 0,25%.
- Если один из созаемщиков или основной заемщик предоставляет подтверждение дохода не по форме 2НДФЛ, а по форме банка – 0,25%.
- Если в числе созаемщиков имеется индивидуальный предприниматель – 1%.
- Если заемщик отказывается страховать жизнь, дополнительно причисляют 2%. Столько же добавляют при отказе страхования риска утраты права собственности на недвижимость – действует при условии рефинансирования ипотеки.
Это возможные надбавки, которые причисляются к минимальной ставке. В индивидуальных случаях банк может пересмотреть ставку, разработать новые условия относительно нестандартных возможностей заемщика.
Требования
Рефинансирование, ипотека или потребительские кредиты в банке «Открытие» оформляются только при условии удовлетворения всех требований к заемщику. Для этого банк сформировал следующий список:
- Заемщик должен быть гражданином России с наличием действующего паспорта.
- Наличие обязательной регистрации на территории России – банк охотнее выносит положительные вердикты в отношении поданных заявок от заявителей с регистрацией в населенном пункте расположения одного из отделений.
- Возраст заемщика должен соответствовать установленному диапазону – от 18 до 65 лет.
- Обязателен стаж работы на последнем месте не менее 3 месяцев, при этом общее непрерывное время трудоустройства должно быть не менее 1 года.
- При условии, что заемщик является индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом, ему следует представить документы с подтверждением регистрации на территории местонахождения отделения банка.
- Если у потенциального заемщика есть супруг или супруга, они будут привлекаться в качестве созаемщиков.
Это только основные требования, которые выдвигаются в отношении потенциальных заемщиков для рефинансирования кредита.
Документы для получения кредита по программе рефинансирования
Для того, чтобы получить кредит по программе рефинансирования, необходимо представить следующие документы:
- заявку – заполнить анкету, представленную в отделении банка,
- паспорт гражданина России,
- копию трудовой книжки, заверенную подписью и печатью руководителя компании,
- справку о доходах по форме 2НДФЛ, можно заполнить по форме банка, но в таком случае произойдет увеличение процентной ставки по кредиту,
- документы на компанию, если происходит оформление кредита на юридическое лицо,
- если заемщик – это индивидуальный предприниматель, значит, надо представить все документы, подтверждающие регистрацию деятельности,
- для юридических лиц или индивидуальных предпринимателей требуется представить справку о доходах по форме 3НДФЛ, которую заказывают в налоговой службе – справка отображает перечисления налоговых отчислений за последний год деятельности компании или предпринимателя,
- если заемщиком выступает пенсионер, значит, необходимо представить пенсионное удостоверение и справку из Пенсионного Фонда России, отображающую размер пенсии.
В зависимости от ситуации могут потребоваться дополнительные выписки и документы, которые увеличат шансы получения утвердительного ответа относительно предоставления кредита по программе рефинансирования.
Банк «Открытие» –, это частный банк, который нацелен не только на получение прибыли, но и помощи клиентам. Поэтому получение кредита по программе рефинансирования не повлечет сложностей, если в учреждение будут представлены все документы, заявленные в требованиях.