Где его можно взять кредит без визита в банк в 2019 и почему это выгодно?

Последнее обновление статьи: 04.01.2019 г.

Кредит без визита в банк – это дань моде или удобная современная услуга? Конечно же, второе, поскольку клиент финансовых организаций решает текущие задачи и экономит время. Онлайн кредитование бывает разных видов – стандартное банковское и микро, с онлайн переводом на счёт или дистанционным оформлением кредитки с её последующей доставкой. Главное преимущество дистанционного оформления кредита – быстрое получение ответа. Даже если банк или МФО откажут вам, вы узнаете об этом в течение 15 минут и сэкономите время на ожидании. Заявка также подаётся в режиме онлайн – никуда идти или ехать не нужно, достаточно оформить короткую форму запроса с ПК или мобильного телефона.

Оформить кредитную карту без визита в банк может каждый гражданин РФ, которому исполнилось 18-25 лет, в зависимости от требований конкретного финансового учреждения. Банки дополнительно запрашивают справку с места работы, поручителей, залог, но есть и более лояльные программы с минимальным перечнем документов. МФО более лояльны к своим заёмщикам и готовы пойти на встречу даже при плохой кредитной истории в прошлом, отсутствии официального трудоустройства.

Процентные ставки зависят от вида кредитования (в МФО они всегда выше), конкретной программы, вашей благонадёжности как заёмщика (её ещё нужно будет подтвердить). Рекомендуем сравнить разные предложения, чтобы выбрать самое выгодное. Можете подавать заявку сразу в несколько организаций – так шансы на одобрение будут максимальными.

Преимущества и недостатки онлайн-кредита

Онлайн-кредит – это удобно, поскольку его получение требует минимум времени, но есть у услуги и другие особенности.

1. Вы можете сравнить условия разных программ, не выходя из дома, чтобы выбрать самую выгодную.
2. В МФО требуется минимальный перечень документов – только паспорт и код. Далеко не все компании даже требуют их сканы.
3. Карту банка вы получите с доставкой в течение одного дня, микрозайм переводится на указанные реквизиты (обычно это кредитка, но есть возможность взять кредит на киви-кошелек) моментально – 3 минуты, и деньги у вас.
4. Условия возврата денег доступны разные – вы сможете выбрать самый выгодный и удобный для себя.
5. Перед тем, как оформить кредит в той или иной организации, почитайте отзывы о ней. Оценки других клиентов помогут вам оценить возможные риски и принять правильное решение о выборе.

Что касается минусов, то за удобство обычно приходится платить – соответствующими процентными ставками. Не все компании готовы заранее предоставить клиенту договор для ознакомления, в котором могут быть прописаны разные моменты вроде штрафов, увеличенного срока исковой давности, права передачи требования третьим лицам и т.д.

Также получение денег на карту для последующего снятия наличных – это не всегда выгодно. Если карта кредитная, а сумма достаточно крупная, уточните, какой процент взимается при обналичивании через банкомат (возможные варианты – от 0 до 4%).

В микрокредитной организации вам крупную сумму денег не дадут, а вот процент за её использование получится максимальным. Так что заранее взвесьте все «за», «против» и постарайтесь вернуть микрозайм как можно быстрее – так переплата получится минимальной.

Где выдают кредит без визита в банк: обзор банков

Получить кредит онлайн без посещения отделений можно не во всех российских банках. Лидеры рынка – Тач-банк, Альфа-банк и Тинькофф. Заём оформляется на карту, но вы можете снимать с неё наличные и пользоваться ими на своё усмотрение.

Тинькофф банк

Тинькофф банк предлагает вам получить кредит через интернет наличными без справки о доходах и поручителей. Ставка в год – всего 9.9%, одобрение заявки происходит в день обращения.

Преимущества программы таковы.

1. Достаточно только паспорта.
2. Подтверждение дохода осуществляется по желанию заёмщика и позволяет брать в долг более крупные суммы.
3. Ставка рассчитывается индивидуально (возможно ее снижение в будущем).
4. Оформленную дебетовую карту, которую можно использовать для безналичных расчётов и снятия наличных, доставит сотрудник банка совершенно бесплатно.
5. Поручители не требуются.

Также в Тинькофф банке есть залоговые продукты. В качестве объекта залога принимаются квартиры, автомобили. Залоговый кредит – самый верный способ взять максимальную сумму в долг под разумный процент.

Надёжным клиентам Тинькофф банк пересчитывает процентные ставки и возвращает разницу. Чтобы попасть в их число, возвращайте кредиты с процентами без просрочек.

Тач-банк

Кредит по телефону без визита в банк можно взять в Тач-банке. Для этого оставьте онлайн-заявку на сайте учреждения, ответьте на звонок специалиста, сообщите ему дополнительные данные и получите одобрение. Сервисы Touch Bank доступны круглосуточно.

Кредитная линия Тач-банк отличается следующими параметрами.

1. Выгода – поручители и залоги не нужны, индивидуальная ставка за пользование заёмными средствами составляет от 12%. Персональный кредит открывается на срок 5 лет, пользоваться средствами в рамках доступного лимита можно неограниченное время при условии внесения на счёт минимального ежемесячного платежа.
2. Быстрота – оформление карты займёт у вас не более 15 минут, решение об установлении кредитного лимита принимается в течение одних суток.
3. Удобство – снимать деньги можно без комиссии в банкоматах ОТП и других банков. Варианты погашения – интернет-банкинг либо мобильное приложение.

Доступные тарифы – Daily 2.0, «Другие правила 2.0», «Связной», Limited», «Синица». Ознакомиться с их описанием и условиями использования карт вы можете на сайте Touch Bank.

Альфа-банк

Альфа-банк в формате онлайн оформляет кредиты наличными и карточки. Заполните короткую форму заявки, и с вами свяжется специалист для уточнения вопросов.

Общие условия:

• процентная ставка от 10.99%,
• максимальный срок кредитования 5 лет, кредитным лимитом можно пользоваться неограниченное время,
• ставка по процентам не зависит от оформления страховки на выбранный продукт.

Держатели зарплатных карт данного учреждения могут рассчитывать на специальные, особо выгодные условия сотрудничества. Процентная ставка, максимальная сумма лимита рассчитывается индивидуально. Справка о доходах нужна при оформлении кредита на значительные суммы.

Карты, наличные Альфа-банк не доставляет, но вы можете получить одобрение удаленно, а потом прийти в отделение, только чтобы получить деньги или карточный продукт.

Обзор МФО

МФО – вариант кредитования не самый выгодный, зато очень быстрый. Процентная ставка рассчитывается за один день, рекомендуем брать займы на короткий период времени и не выходить на просрочки, поскольку штрафные санкции в данных организациях внушительные. Рассмотрим самые популярные МФО РФ.

Мигкредит

Мигкредит – лидер российского рынка микрокредитования, который дает займы не только на карту, но и наличными, через системы переводов Contact, Leader, Unistream. Другие условия оформления кредита:

• сумма от 3 до 100 тыс. рублей,
• срок кредитования от 3 дней до 40 недель,
• минимальный возраст заемщика – 21 год,
• время рассмотрения заявки – 10 минут,
• возможен выезд специалиста компании на дом или в офис к клиенту,
• 5-1.9% от суммы займа вам придется заплатить за его использование в сутки.

Турбозайм

В Турбозайм вы можете взять кредит на Яндекс кошелек или карту банка. Другие условия:

• сумма – от 3 до 15 тыс. рублей,
• любые способы погашения,
• процент – 2.24% в сутки,
• возрастные ограничения, предъявляемые к заемщикам – 21-65 лет,
• срок кредитования – 7-30 дней,
• моментальный перевод денег.

Займер

На Займере для оценки заёмщиков и выдачи займов используется робот, так что вы получите ответ моментально – в любой день недели, какое угодно время суток. Другие условия:

• ставка от 0.63% в день,
• максимальный срок кредитования 30 дней с возможностью пролонгации,
• максимальная сумма – 30 тыс. рублей,
• разные способы погашения,
• круглосуточная выдача займов на банковскую карту.

Как получить кредит без посещения банка: этапы

Рассмотрим основные этапы оформления займа онлайн. Они просты и могут незначительно различаться в зависимости от условий конкретной организации.

Выбор компании

Сначала решите, где вы будете брать займ – в банке или микрофинансовой организации. Первый вариант является более выгодным, так что рекомендуем начать с него, а если получите отказ, тогда идите в МФО. Также в МФО можно обратиться, если деньги нужны срочно и «прямо сейчас» – небольшую сумму вы получите переводом на карту в течение нескольких минут после одобрения заявки.

Выбор кредитного продукта

Если организация, на которой вы остановились, предлагает несколько кредитных продуктов, выберите тот, который         на ваш взгляд является наиболее выгодным. Это может быть кредитная карточка и займ под залог авто, экспресс-кредит для всех либо предпринимательская линия на лояльных условиях.

Заполнение заявки в онлайн-режиме

Заполните онлайн-заявку на сайте финансового учреждения. Если это банк, достаточно ввести имя и контактный номер телефона – остальные вопросы будут согласованы с дежурным специалистом в телефонном режиме.

В случае с МФО нужно заполнить, скорее, не заявку, а развернутую анкету – с указанием личной информации о документах, составе семьи, месте работы.

Предоставление документов

В случае с онлайн кредитными продуктами предоставление документов производится в виде скан-копий. Другой вариант – вы называете личные данные сотруднику банка по телефону, а потом передаёте ксерокопии паспорта, кода курьеру.

Получение денег

Когда все этапы будут успешно пройдены, останется получить деньги – переводом на банковскую карту, киви-кошелёк, дождаться курьера, который должен доставить кредитку. В случае с Альфа-банком клиент после одобрения заявки должен подойти в отделение с документами.

Рекомендации специалистов

Кредитные карты почтой без визита в банк или с курьерской доставкой пользуются всё большей популярностью – ведь для их получения не нужно никуда идти, долго ждать, собирать огромные пакеты документов. С МФО всё ещё проще – достаточно соответствовать минимальным требованиям организации, и кредит вам выдадут практически без отказа.

И всё-таки есть подводные камни, о которых нужно знать при оформлении быстрых займов.

1. Единственный способ оформления кредита на крупную сумму – это банк, в МФО его вам просто не дадут. Также для выдачи большой суммы денег потребуется справка с места работы, залог и/или поручители. До 100-200 тыс. рублей достаточно паспорта и кода.
2. В микрокредитных организациях огромные проценты – в среднем 700-800% годовых, а иногда и больше. Пользоваться ими нужно в крайних случаях, занимая небольшие суммы на короткий срок.
3. Если вы давно обслуживаетесь в определенном банке, попробуйте оформить кредит именно в нём – постоянным клиентам обычно предлагаются лояльные условия сотрудничества.
4. Внимательно читайте договор – все подводные камни указываются и прописываются, но заёмщики любят не обращать на них внимание.
5. Телефонное одобрение с последующим визитом в банк является предварительным – бывали случаи, что клиенту, когда он приносил документы, отказывали.

Заключение

Кредит без визита в банк – это удобно, а в ряде случаев ещё и выгодно. В случае с микрокредитами выгодными могут быть только беспроцентные займы (их дают некоторые организации новым клиентам), банковские продукты предлагаются по более адекватным ставкам в принципе (например, у Тинькофф это всего 9.9% годовых).

Чтобы сотрудничество с МФО было максимально выгодным, оформляйте кредиты на минимальный срок – например, до зарплаты, поскольку при долгосрочном кредитовании данным способом переплаты получаются очень большими.

Способы получения банковских онлайн-займов – доставка карты курьером либо по почте, дистанционное одобрение заявки с последующим визитом в отделение для выдачи денег.

(Пока оценок нет)

Загрузка...