Улучшение условий проживания на сегодняшний день – мечта многих россиян. При этом далеко не каждое семейство имеет на руках существенную сумму для приобретения собственного дома или квартиры. В подобной ситуации можно обратиться к какой-либо программе кредитования, например, к той, согласно которой предоставляется ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке.
Плюсы ипотеки под залог в Сбербанке
Сбербанк считается одной из наиболее лояльных финансовых организаций в Российской Федерации, которая заинтересована, прежде всего, в постоянном повышении качества обслуживания клиентов. Поэтому многие люди именно сюда приходят для того, чтобы взять ипотеку под залог. Такой формат кредитования обладает несколькими весомыми достоинствами:
- выгодные условия, к примеру, низкая ставка по процентам,
- большой срок, отведенный на погашение долга,
- отсутствие дополнительных комиссионных сборов,
- участие заемщиков в различных социальных программах для получения поддержки государства,
- наличие альтернатив с более высокими ставками по проценту, но небольшим комплектом нужной документации.
Условия залоговой ипотеки
Банковская организация, определяя собственные условия, требует от заемщика добровольного страхования жизни и здоровья. В течение всего срока заимствования имущество находится под обременением, избавиться от которого можно, только полностью погасив имеющуюся задолженность.
Кредитный калькулятор, доступный на официальном портале Сбербанка, поможет пользователю произвести расчеты по всем дальнейшим выплатам. При использовании ипотечных денег первоначальный взнос придется обеспечить за счет собственных денежных средств.
Если даже минимальных накоплений у заемщика не имеется, нецелевой потребительский залоговый заем возможно направить на приобретение жилплощади.
Ставка по процентам
Сбербанк предлагает клиентам воспользоваться одолженными деньгами под 12%. Это постоянная ставка, действующая в течение всего срока кредитования. Данный тариф доступен не всем – он действует для заемщиков, являющихся клиентами Сбербанка и получающих заработную плату, пенсию или другие выплаты на счет, открытый в этом же банке.
Все остальные категории ссудополучателей, желающих купить квартиру под залог имеющегося жилья в Сбербанке, могут рассчитывать на ставку, увеличенную на половину процента, а если клиент не жалеет заключать с банком соглашение страхования жизни, ставка вырастает еще на процент.
Наибольшая стоимость займа зависит от его размера и периода предоставления. Вся эта информация выясняется у работника Сбербанка, оформляющего соответствующий договор.
Период и размер кредитования
Ссуда предоставляется только в рублях. Ее минимальный размер – полмиллиона рублей. Наибольшая сумма – десять миллионов.
Максимальные размеры займов в каждой отдельной ситуации будут рассчитываться индивидуально после того, как проведут оценку недвижимого имущества, так как кредит ограничен 60% цены жилплощади. Займы под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке оформляются на срок до двадцати лет, и по сравнению с другими организациями, где этот период равен всего пяти годам, это довольно выгодно и удобно для заемщиков.
Виды залоговой ипотеки
Ипотечный кредит в Сбербанке в счет имеющегося жилья делится на две разновидности: целевую и нецелевую.
Целевым является предоставление кредита под определенные нужды. Банковская организация в этом случае непременно потребует от заемщика подтвердить целевой расход денежных средств. Если он берет нецелевой заем, никакого подтверждения не требуется.
Если судить исходя из выгоды, стоит брать целевой ипотечный кредит, потому что нецелевой предоставляется на самый короткий период и под высокую процентную ставку. И та и другая разновидность требует предоставления недвижимого объекта как залога.
Ипотека под залог недвижимого имущества, оформляемая в Сбербанке, предполагает, что со дня заключения соглашения с учреждением клиент обязан ежемесячно вносить установленную сумму от размера кредита.
Требования к недвижимому имуществу
Предоставляя ипотечный кредит под залог имеющегося недвижимого объекта, Сбербанк не примет любую жилплощадь. К залоговой недвижимости предъявляется ряд особых требований:
- жилплощадь, которая передается банковской организации как залог, должна быть ликвидной. Если задолженность так и не будет погашена, банк сможет продать дом или квартиру для компенсации суммы кредита,
- залоговая ипотека оформляется Сбербанком только на человека, который имеет право на распоряжение данной недвижимостью,
- уже заложенный объект не будет принят в качестве залога,
- права клиента на дом или квартиру не должны оспариваться кем бы то ни было,
- все остальные минимальные требования к жилплощади лучше уточнять у сотрудников Сбербанка.
Сбербанк, выдавая клиенту залоговую ипотеку, в качестве залога забирает недвижимый объект, находящийся в городской черте или очень близко к городу, в котором находится отделение банка.
Залогом может стать квартира, частный дом с участком земли, гараж, просто участок без строений.
Кредит под залог приобретаемой квартиры выдается при соблюдении тех же требований и условий.
Порядок оформления ипотеки
Кредит под залог в Сбербанке оформляется после проведения независимой оценки залогового объекта. От стоимости, в которую он будет оценен, зависит сумма, которую банк предоставит заемщику под проценты.
Заявка
Как взять залоговую ипотеку? После оценки в банк подается заявление на оформление займа. Заполнить его можно прямо в отделении, где сотрудник предоставит клиенту новый бланк для указания в нем личной информации, сведений о составе семьи, месте работы и проживания. Бланк также имеется на официальном сайте Сбербанка – его можно скачать. Клиенты организации могут подать заявку и через приложение Сбербанк Онлайн.
Заявка будет рассматриваться после предоставления следующей документации:
- заявление,
- паспорт ссудополучателя с отметкой о регистрации по адресу проживания,
- справки о доходах. Это может быть справка, взятая в банке, справка с места работы. Если заявитель – зарплатный клиент Сбербанка, эта бумага не нужна,
- документы с места работы клиента, например, оригинал или ксерокопия трудовой книжки. Подходит также справка, выданная работодателем с указанием должности и рабочего стажа.
Документы после одобрения заявки
Если клиент соответствует всем требованиям банка, с ним свяжутся и попросят прийти для подписания соглашения по кредиту. С собой необходимо иметь документацию, подтверждающую право владения недвижимостью. Эти бумаги предоставляются в течение трех месяцев с момента одобрения заявки. Сюда входит:
- соглашение о купле-продаже, мене, дарении,
- отчет о стоимости имущества, установленной при помощи его оценки,
- выписка из реестра,
- технический паспорт недвижимости,
- справка о наличии или отсутствии зарегистрированных жильцов (если они есть – необходимо согласие каждого из них),
- брачный договор (если имеется).
Документы после заключения соглашения
Когда заем уже будет получен, не требуется предоставлять Сбербанку какую-то дополнительную документацию. Исключение – случаи, в которых недвижимый объект передается банку для получения кредита под залог другой ипотечной квартиры.
Если финансовое положение заемщика станет очень сложным, он имеет право на подачу документов для реструктуризации задолженности:
- ксерокопия трудовой книжки с печатью, подтверждающей увольнение,
- справка с места работы о снижении заработка.
Почему банк отказывает в предоставлении ипотеки под залог
В некоторых случаях учреждение может отказаться принимать объект в качестве залога. К примеру, причиной может стать аварийное состояние здания, необходимость в проведении капитального ремонта или скорый снос.
Другие причины:
- заем не будет выдан на спорный объект, если во время его приватизации или регистрации собственности были допущены неточности,
- Сбербанк откажет в выдаче ссуды, если в жилье зарегистрировано несовершеннолетнее лицо или если оно имеет право на часть жилплощади. Здесь возможны различные сложности при оформлении,
- кредиты не предоставляются ИП, членам хозяйств, руководителям и хозяевам небольших организаций со штатом менее тридцати человек.
Если ссудополучатель замужем/женат, до получения займа следует добиться поручительства супруга.
Итак, были рассмотрены главные моменты, которые нужно учитывать при взятии ипотеки под залог имеющегося жилья. Сбербанк – надежная организация с хорошей репутацией, поэтому после выплаты кредита, взятого под залог дома или квартиры, клиенты могут рассчитывать на его возврат без какой-либо дополнительной оплаты или комиссионных сборов, как иногда случается в других банках.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
