Земельный участок в Российской Федерации получить достаточно просто. Помимо того, что стоимость земли не такая уж и дорогая, земельный участок выдаётся парам, родившим третьего ребёнка. В связи с этим обеспеченность населения землей растет. В банке сегодня кредитуют заемщиков, принимая в качестве залога жилые, нежилые помещения, автомобили, и земельные участки. Как взять кредит под залог земельного участка рассмотрим далее.
Виды займов под залог
Сегодня банки предлагают клиентам 2 основных вида кредита под залог земельного участка: потребительский и целевой. Целевой кредит может быть также назван ипотекой. Если потребительский займ не подразумевает предоставления от заемщика информации о целях получения денег, то целевые займы требуют предоставления различных справок, а деньги клиенту наличными не выдаются.
Целевое использование средств –, это достаточно строгая процедура, подразумевающая, что заемщик будет привлечен к ответственности, если средства будут использованы не по назначению. По законодательству данное действие может квалифицироваться по статье 159 УК РФ, а также на заемщика могут быть наложены различные штрафные санкции в виде пени или повышения процентной ставки.
В качестве целей может быть указано приобретение земли для индивидуальной застройки или кредит под залог земли сельхозназначения. В любом случае цель должна быть указана точно и подтверждена.
Таким образом, предполагая взять кредит под залог земельного участка, необходимо четко представлять такой способ получения денег. Если оформляется целевой займ, нужно помнить, что нецелевое использование средств влечет за собой различные штрафные санкции. Прежде всего, банк может установить повышенную процентную ставку по уже имеющемуся займу, разорвать отношения с клиентом и занести заемщика в негативное кредитное бюро, а также привлечь к ответственности.
Если займ был достаточно большой, банк получит меньшую доходность, поскольку целевой кредит предполагает уменьшенную процентную ставку. Потребительский кредит, даже несмотря на то, что он обеспечен залогом, всё равно в среднем будет иметь ставку не менее 18% , в то время как по целевому займу по нормам современного законодательства она может составлять от 6% годовых.
Требования к заемщику и к объекту залога
Кредит под залог земельного участка представляет собой обычный вид займа. Он отвечает принципам возвратности, срочности и платности. Для обеспечения возврата кредита банк предъявляет к заемщику следующие требования:
- возраст от 20-23 лет и до 65-75 лет,
- стаж –, 6 месяцев,
- российское гражданство,
- постоянная прописка.
Клиент в обязательном порядке должен быть совершеннолетним. Кроме того, если собственник земельного участка младше 25 лет, то он обязан предоставить поручителем одного из родителей.
Помимо того, что есть требования к заемщику, существуют требования к документальному обеспечению сделки. Перед тем, как взять кредит, необходимо собрать расширенный список документов:
- паспорт гражданина РФ,
- второй документ на выбор ИНН, СНИЛС, права,
- справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ,
- документы на собственность.
Отметим, что все документы должны быть в хорошем состоянии и иметь действующие сроки. Кроме того, по документам на собственность заемщик должен являться единоличным владельцем земельного участка. Конечно, некоторые банки идут на сделку, если заемщик предоставит согласие всех лиц, указанных в свидетельстве о собственности.
Среди требований к объекту залога следующие:
- земельный участок должен соответствовать всем параметрам, представленным в
- политике конкретного банка,
- должен быть в стопроцентной собственности заемщика,
- должен находиться в регионе присутствия офисов банка.
- участок должен быть на Российской территории.
Таким образом, особых требований к участку в отличие от ипотечных кредитов, нет, но в банке принимают в залог только те земли, которые расположены на территории Российской Федерации и имеют российские документы о собственности. Прочие земельные участки не принимаются в залог.
Но отметим, что если в одном банке в залоге было отказано, то можно обратиться в другое кредитное учреждение. Возможно, там другая политика и заявка будет одобрена.
Пенсионеры также могут оформить займ под залог земли. ИЖС при этом будет иметь небольшую стоимость, так как для пенсионеров кредиты ограничены. Но может быть выдан и крупный займ, если предоставлено достаточное финансовое и залоговое обеспечение. ИЖС — это индивидуальное жилищное строительство. Участок под ИЖС предоставляется для строительства частного дома, пригодного для проживания.
Как оформить займ под залог земельного участка
Процедура заявки мало чем отличаются от оформления стандартной ипотеки. Оформить кредит можно двумя вариантами. Первый –, это подача заявки в офисе банка. Алгоритм следующий:
- нужно собрать полный список документов и обратиться в банк для подачи заявки,
- специалист совместно с клиентом заполнит бланк анкеты, включающий в себя сведения о заемщике,
- документах, о работе, контактных лицах, а также данные о залоге,
- заявка отправляется на рассмотрение, которое длится от 1 до 5 рабочих дней (зависимости от суммы и банка),
- если получено одобрение, то специалист подготовит договор и пригласит на подписание.
Средства будут переведены на клиентский счет, или на счёт продавца земельного участка, если кредит является ипотечным. Процент одобрения заявок около 65%, по мнению рейтингового агентства Эксперт. Большую роль здесь играет сумма займа. Она не может быть больше стоимости участка, но, как правило, это достаточно крупные.
Займы в обязательном порядке необходимо вернуть. Полная выплата займа свидетельствует об окончании отношений между сторонами по договору. Договор содержит все условия кредита: процентную ставку, сумму, срок, периодичность выплаты ежемесячных взносов.
Помимо стандартного договора-оферты при залоговом кредите необходимо заключить договор залога. Сделка является стандартной по гражданскому законодательству, и все отношения, возникающие между сторонами по данному документу, регулируются Гражданским кодексом РФ. Если возникают какие-либо споры по поводу залога, то ответ на все вопросы можно найти в данном Кодексе.
Договор содержит индивидуальные условия, в которых отмечена стоимость залога. Договор залога оформляется в обязательном порядке при заемщике и подкрепляется его подписью. Он является отдельным видом договора.
Таким образом, займ под залог земельного участка предполагает достаточно крупную сумму денег. Положительным моментом такой сделки является то, что на кредит могут надеяться даже клиенты с негативной кредитной историей, поскольку займ является обеспеченным. Преимуществом также является возможность получить кредит наличными, оформив участок в залог. При этом банк будет менее строго относиться к заемщику и документам.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
