Сбербанк –, известное учреждение, предлагающее многочисленные продукты. Среди них особенно выделяются кредиты, предназначенные для бизнесменов. Они используются для открытия или развития бизнеса. Особенно интересным предложением считается кредит «Бизнес-старт» Сбербанка. Он предназначен для граждан, желающих открыть бизнес с привлечением заемных денег.
Понятие и особенности займа
«Бизнес-старт» представлен целевым займом, применяемым для формирования частного дела заемщиком. К основным параметрам относятся:
- выдаваемая сумма варьируется от 100 тыс. руб. до 3 млн. руб.,
- ставка процента равна 17,5%, если срок составляет от полугода до двух месяцев,
- если оформляется кредит на срок, превышающий два года, то ставка увеличивается до 18,5%,
- максимально даются деньги на 3,5 года.
Перечисляются на счет компании или ИП. Для погашения такого кредита вносятся ежемесячно равные платежи, так как применяется аннуитетная схема.
Условия оформления
В Сбербанке кредит на открытие бизнеса оформляется оперативно и считается выгодным решением для получения нужной суммы предпринимателем. К основным условиям этого банковского продукта относится:
- при открытии бизнеса важно, чтобы у заемщика имелось не меньше 20% от общей суммы, необходимой для организации дела,
- возраст гражданина должен находиться в пределах от 20 до 60 лет,
- выдаются деньги исключительно гражданам, которые только открывают свое дело или не занимались предпринимательской деятельностью в течение трех месяцев,
- непременным требованием для участия в этой программе является прохождение бесплатного обучения по основам предпринимательства, после чего сдается специальный тест на сайте, основной целью которого выступает определение навыков и умений гражданина.
Кредит на бизнес с нуля в Сбербанке предлагается на основе покупки франшизы или применения типового бизнес-плана, подготовленного банком.
Если планируется получение действительно крупной суммы, то требуется обеспечение, для чего могут привлекаться поручители или предоставляются в залог необоротные активы. Залоговое имущество подлежит обязательному страхованию.
Плюсы предложения
Многие бизнесмены предпочитают для старта бизнеса обращаться именно в Сбербанк. Предложение «Бизнес-старт» обладает неоспоримыми плюсами:
- оформляется отсрочка платежа на полгода, если в ней имеется необходимость,
- за получение денег не приходится уплачивать комиссию,
- работники учреждения предоставляют бесплатную консультацию,
- разрешается воспользоваться средствами для покупки франшизы.
Требования к заемщикам считаются стандартными, поэтому в большинстве случаев ответственные люди с хорошей кредитной историей без проблем получают нужную сумму средств.
Этапы получения денег на открытие бизнеса
Наиболее часто требуется взять кредит на бизнес при наличии интересного и перспективного бизнес-плана, формируемого с использованием типового документа Сбербанка. Для этого учитываются требования:
- собирается будущим предпринимателям необходимая документация, в которую входит его паспорт, правильно составленная анкета, бизнес-план по форме банка, а также документы от поручителя или документация на имущество, передающееся в залог,
- если заявитель официально работает, то дополнительно у работодателя запрашивается справка 2-НДФЛ за 3 месяца работы,
- если гражданин является ИП, то передается банку налоговая декларация,
- после подачи заявки ожидается решение банка,
- специалисты учреждения тщательно изучают полученные документы,
- если принимается положительное решение, то оформляется и подписывается кредитный договор,
- предоставляются деньги клиенту учреждения.
Средства передаются на основании целевого кредитования, поэтому воспользоваться ими можно исключительно для открытия своего дела. Если банк получит информацию о том, что средства были использованы для других целей, то это приведет к досрочному расторжению соглашения и взысканию принудительными способами денежных средств. Кредит под бизнес-план выдается исключительно при условии, что это документ составлен грамотно, а также в нем имеется обоснование всем затратам. Важно рассчитать доходы и расходы от планируемого бизнеса.
Нюансы оформления займа для покупки франшизы
Если планирует предприниматель приобрести франшизу, то имеются некоторые особенности процесса:
- от франчайзера запрашивается подтверждающий документ, с помощью которого банк поймет, что между компанией и потенциальным заемщиком достигнута договоренность,
- подтверждается головной организацией согласие на покупку активов, не используемых при обороте финансовых средств,
- представитель юрлица передает банку устав, свидетельство о регистрации, а также выписку из ЕГРЮЛ и другие учредительные документы,
- если заемщиком выступает ИП, то подготавливается лицензия на работу, выписка из ЕГРИП и свидетельство о регистрации.
Решение банком принимается в течение 3-х дней.
Сложности возникают с доказательством того, что имеющийся бизнес-план является осуществимым и выгодным, а также с получением нужных бумаг от выбранного франчайзера.
Риски заемщика
На открытие малого бизнеса обычно всегда требуются заемные средства. Обращение в Сбербанк считается прекрасным выбором для любого заемщика. Но при этом приходится сталкиваться с определенными рисками:
- бизнес может быть убыточным, но даже при таких условиях требуется возвращать средства банку,
- самостоятельно осуществляется рекламная кампания или нанимается специалист по этому вопросу, что несет за собой дополнительные траты,
- выплаты по кредиту могут быть настолько высокими, что прибыли на первом этапе работы не хватит для этих целей.
Все эти риски должны учитываться при составлении бизнес-плана.
Какие требуются документы
Для получения кредита «Бизнес-старт» подготавливается потенциальным заемщиком документация:
- анкета по форме учреждения,
- паспорт с отметкой о постоянной прописке,
- учредительная документация на компанию или регистрационные бумаги ИП,
- иные документы, подтверждающие наличие дохода у заемщика,
- документы на поручителя, если он привлекается во время получения займа,
- бумаги на имущество, передаваемое в залог банку,
- если заявитель официально трудоустроен, то им запрашивается на работе справка 2-НДФЛ за три месяца работы.
С помощью этих бумаг принимается предварительное решение относительно возможности предоставления заявителю денежной суммы для открытия бизнеса. Если оно является положительным, то передаются бумаги по выбранному направлению работы.
Правила погашения и обслуживания
Оформляется кредит на основании аннуитетной схемы, поэтому погашается он ежемесячными одинаковыми платежами. Деньги переводятся на счет заемщика, после чего он может пользоваться ими для открытия дела.
Не требуется уплачивать какие-либо средства за обслуживание кредита. При появлении просрочек по кредиту начисляются штрафы и неустойки. При продолжительном отсутствии средств происходит принудительное взыскание долга.
Применение бизнес-плана
При получении займа «Бизнес-старт» имеется возможность воспользоваться типовым бизнес-планом, предлагаемым Сбербанком. Предоставляется кредит в трех форматах: элитный, средний и эконом. От выбранного формата зависит размер кредита.
Воспользоваться предложением допускается, если планирует бизнесмен работать в следующих направлениях:
- организация выездного общепита,
- клининговые или парикмахерские услуги,
- производство кондитерских изделий,
- открытие салона красоты,
- выпечка хлебобулочных изделий.
При применении типового бизнес-плана не требуется выплачивать паушальный взнос или перечислять роялти. Предприниматель принимает решения относительно своего предприятия без учета головной компании. Им формируется уникальная бизнес-модель. Но по сравнению с франшизой такой способ сопровождается определенными рисками, так как существует вероятность ведения убыточной деятельности.
Кредит «Бизнес-старт», предлагаемый Сбербанком, считается идеальным выбором для граждан, планирующих начало бизнеса. По нему могут выдаваться средства на покупку франшизы или для открытия бизнеса с применением бизнес-плана. Кредит отличается доступной ставкой процента, крупным размером и иными преимуществами.
Кредит «Бизнес-старт» Сбербанка представлен востребованным банковским продуктом. Основным его предназначением является открытие бизнеса. Предлагается на основании договоренности с франчайзером или использования бизнес-плана. Отличается выгодной ставкой, стандартными требованиями и легкостью оформления.
(5 оценок, среднее: 1,20 из 5)
Загрузка...
