Кредиты физическим лицам в Альфабанке: процентная ставка

«Альфа-Банк» работает в России с 1991 года. Национальные и международные рейтинговые агентства высоко оценивают финансовое учреждение и прогнозируют его стабильное развитие в дальнейшем. Банк занимается кредитованием юридических и физических лиц. Последние могут оформить кредит наличными, ипотеку либо автокредит в банковской организации «Альфа-Банк». Кредиты физическим лицам выдаются на выгодных условиях под низкие процентные ставки.

Кредитные программы

Сегодня к услугам «Альфа-Банка» прибегает более 380 тысяч корпоративных клиентов и около 14 миллионов физических лиц. Последние могут воспользоваться одной из кредитных программ банка. Можно выделить следующие займы, с которыми работает финансовое учреждение:

1. Кредит наличными.
2. Рефинансирование займов, взятых в других финансовых учреждениях.
3. Автокредит.
4. Ипотека.

Эти кредиты «Альфа-Банка» отличаются друг от друга как максимальной суммой и сроками кредитования, так и предназначением. Кроме того, определенные граждане имеют возможность использовать кредитные программы с более выгодными условиями кредитования. В связи с этим следует рассмотреть каждый заем по отдельности.

Потребительский заем наличными

Заем наличными от «Альфа-Банка» – это классический потребительский кредит. Заемщик может использовать полученные средства по собственному усмотрению, без каких-либо ограничений. Взять средства можно на срок от одного года до 5 лет. Комиссия за оформление займа не взимается, предоставлять залог не требуется. Это же касается поручителей.

Максимальный размер кредита зависит от того, в какую категорию входит гражданин:

1. Если заемщик обладает зарплатным пластиком банка, он может получить до трех миллионов рублей взаймы.
2. Граждане, работающие в фирмах-партнерах банковской организации, могут претендовать на 1,5 миллиона рублей.

Для всех остальных граждан действуют стандартные условия кредитования, по которым сумма займа ограничена одним миллионом рублей. Минимальная ставка – 11,99 процентов годовых. В отличие от других финансовых учреждений, оформление страхового полиса никак не влияет на процент по займу. Однако размер ставки зависит от суммы кредита.

Владельцы зарплатных карт могут воспользоваться следующими ставками:

• от 15,99 до 24,99%, если размер кредита не превышает 250 тысяч рублей,
• от 13,99 до 22,49% при сумме займа до 700 тысяч рублей (но более 250 тысяч),
• от 11,99 до 19,99%, если гражданин оформляет кредит на сумму от 700 до 1 500 тысяч рублей.

Граждане, работающие в компаниях-партнерах банка, получают следующие процентные ставки:

• если сумма займа больше 700 тысяч рублей, действуют те же условия, что и в предыдущем случае,
• при взятии более 250 тысяч рублей – 12,99-19,99% годовых.
• менее 250 000 р. – 13,99-24,99% годовых.

Наибольшие процентные ставки действуют для граждан, не входящих в эти категории. Стандартные условия кредитования предусматривают применение ставки в размере 11,99-22,49% при взятии взаймы более 700 000р, 14,99-22,49% – если сумма займа не превышает 700 000 р., но больше 250 000 р, 16,99-24,99% – при размере кредита до 250 000 р.

Рефинансирование

Более выгодные процентные ставки «Альфа-Банка» предусмотрены для граждан, берущих кредит для закрытия займа, взятого в другом финансовом учреждении. Они, как и в предыдущем случае, напрямую зависят от того, получает ли клиент банка зарплату на его пластик или работает в фирме-партнере финансового учреждения. Так:

1. Получить средства со ставкой от 11,99 до 19,99 процентов годовых можно по стандартной программе рефинансирования.
2. От 11,99 до 17,99% годовых могут получить держатели зарплатных пластиков.
3. Процентная ставка от 11,99 до 18,99% годовых действует для сотрудников предприятий-партнеров финансового учреждения.

Зарплатные клиенты могут получить до 3 миллионов рублей, сотрудники партнеров – 2 000 000 р., иные категории граждан – не более 1 500 000 р.

Максимальное количество займов, которое можно покрыть за счет рефинансирования – 5. Страхование не влияет на размер процентной ставки. Зарплатные клиенты могут возвращать деньги в течение 7 лет, другие категории граждан – не более 5 лет.

Автокредит

Автокредит – целевой заем, средства по которому необходимо потратить на покупку ТС. Авто можно приобрести как на первичном, так и на первичном рынке. В случае использования подобной кредитной программы, заемщик получает в бесплатное пользование приложение «Альфа-Мобайл».

Условия кредитования зависят от того, к какой категории граждан относится заемщик:

1. Держатели зарплатных пластиков «Афльфа-Банка» могут рассчитывать на получение 5 600 000 р. (4 000 000 р. для поддержанных машин) под процентную ставку от 10,99 до 13,49% годовых. Первоначальный взнос зависит от суммы займа. Если она ниже 3 200 000, 10% от стоимости авто придется оплатить заемщику, если выше – размер взноса увеличивается до 25% от цены ТС. Если гражданин откажется от оформления «КАСКО», максимальная сумма уменьшится до 1 500 000 р., а минимальный размер ставки увеличится до 12,99%.
2. Сотрудники компаний, являющихся корпоративными клиентами банка, могут рассчитывать на такие же условия, как и в предыдущем случае. Единственное отличие – повышенная процентная ставка. Для этой категории граждан она колеблется в пределах от 12,49 до 15,49%.
3. Для всех других категорий граждан максимальная сумма займа ограничена 3 миллионами рублей. Ставка колеблется в пределах от 12,49 до 16,99% годовых. Первоначальный взнос – 15%. Максимальный срок кредитования – 5 лет.

Оформляя заем на новое транспортное средство и покупая «КАСКО», можно получить самые выгодные условия кредитования. В противном случае допустимый размер кредита уменьшается, а процентная ставка повышается.

Ипотечный заем

В банке действует четыре ипотечные программы. Это займы, предназначенные для приобретения недвижимости. Воспользовавшись ипотечной программой можно получить больше средств на более длительный срок. Примечательной особенностью подобных программ являются пониженные процентные ставки. Можно выделить следующие ипотечные кредиты «Альфа-Банка»:

1. Рефинансирование ипотеки, взятой в другом финансовом учреждении. Максимальная сумма займа – 50 миллионов рублей. Базовая ставка – 9,79% годовых. Срок погашения – 30 лет.
2. Ипотека на жилье, пребывающее на этапе постройки/готовое жилье. Гражданин может взять до 50 000 000 р. на срок до 30 лет под процентную ставку в 9,79% годовых. Минимальный размер первоначального взноса – 15%.
3. Заем под залог недвижимости. Минимальная сумма – 600 000 рублей, максимальная определяется индивидуально. Процентная ставка начинается с 13,29% годовых. Средства можно потратить на ремонт недвижимости, ее покупку, крупные потребительские нужды.

Для зарплатных клиентов действуют пониженные на 0,5% ставки. Заем можно оформить по одному паспорту. В таком случае ставка повышается на 0,5%. Граждане, не получающие заработную плату в банке, могут получить скидку в 0,2%, если договор купли будет оформлен в течение 30 дней с момента вынесения положительного решения по кредитной заявке.

Требования к заемщикам

Взять средства взаймы могут только резиденты Российской Федерации в возрасте от 21 года. Обязательным является телефона и регистрация в близости от расположения одного из отделений финансового учреждения. Кроме этих требований, в «Альфа-Банке» действуют такие условия кредитования физических лиц:

1. Минимальный ежемесячный доход – от 10 тысяч рублей. В случае с автокредитом – 15 000 р.
2. Стаж работы на последнем месте – не менее 3 месяцев (4 месяцев для взятия ипотечного займа).
3. Трудовой стаж – больше 1 года.
4. Возраст на момент погашения кредита – не более 70 лет.

В некоторых случаях взять средства взаймы можно по одному паспорту. Однако это негативно повлияет на процентную ставку. В качестве дополнительных документов можно использоваться заграничный паспорт, права, СНИЛС, ИНН. Предоставление этих документов в комплексе со справкой о доходах (2-НДФЛ) даст возможность получить средства на более выгодных условиях.

Оформление кредита

Подать предварительную заявку на заем можно в интернете. Для этого необходимо перейти на официальную страницу финансового учреждения и подобрать подходящую кредитную программу. Далее нужно действовать следующим образом:

1. На вкладке кредитной программы прокрутить страницу вниз, пока на экране не появится меню расчета займа.
2. Ввести данные (сумма кредита, срок, доход в течение месяца) и выбрать предоставляемые документы.
3. Нажать на кнопку «Заполнить заявку».
4. Заполнить открывшуюся анкету (потребуется ввести личные данные, паспортную информацию и т.д.).
5. Дождаться одобрения заявки.
6. Посетить отделение банка с документами.
7. Получить средства.

В случае с ипотекой, автокредитом и рефинансированием, деньги будут перечислены на счет покупателя или другого финансового учреждения. Время рассмотрения предварительной заявки – не более двух дней.

Таким образом, граждане Российской Федерации могут воспользоваться одной из четырех кредитных программ банка. Финансовое учреждение предлагает своим клиентам как потребительские, так и целевые займы. Процентная ставка зависит от суммы займа, предоставляемых документов, статуса гражданина. В онлайн-режиме можно подать предварительную заявку на заем. В случае ее одобрения, придется посетить банковское отделение для получения денег. При рефинансировании, ипотеке и автокредите средства сразу перечисляются на счет продавца/предыдущего кредитора.

(Пока оценок нет)

Загрузка...