Сведения о выделении финансового транша очень часто встречаются в справке-выписке, регулярно формируемой по карточному счету для клиентов Альфа-Банка. Естественно, те держатели пластика, которые ранее не сталкивались с таким явлением, задаются вопросом о том, для чего необходимо предоставление транша Альфа банк. Что это за инструмент в банковской практике? Следует разобраться, есть ли от него реальная польза обладателю кредитной карты. Очевидно одно – порционное выделение заемных средств по карточке клиента является особой формой банковского кредитования. И осуществляется такое заимствование потребителем карточных продуктов в строго определенных ситуациях. Чтобы понять, что такое транш по кредитной карте, необходимо выяснить причины и основания для его предоставления.
Кредитный транш: зачем он нужен владельцу банковской карты
Выделение банком кредитных траншей подразумевает выдачу клиенту заемных средств не полной суммой установленного лимита единовременно, а постепенно – определенными порциями, частями. Это специфическая разновидность линии банковского кредитования, нередко используемая в практике карточного заимствования. Держатель пластика – заемщик – при необходимости получает некоторую долю одобренной ссуды, величина которой согласовывается с банком-кредитором заранее. Денежная сумма, соответствующая этой доле, является траншем по карточному займу.
Порционное кредитование обладателя карты может осуществляться одним из двух возможных способов:
- револьверный кредит, что значит заем с последующим возобновлением лимита,
- выделение траншей без восстановления лимита.
Кредитная линия с возобновлением лимита: предложение Альфа-Банка
Револьверная форма линии банковского кредитования представляет собой способ предоставления держателю карточки заемных средств на условиях возобновления ранее согласованного лимита. Это интересный вариант финансирования, позволяющий, например, коммерческому заемщику оперативно пополнять свой оборотный капитал, постоянно поддерживая его на нужном уровне.
Параметры кредитной линии Альфа-Банка для заемщиков – субъектов предпринимательства:
- Максимально допустимая сумма (лимит) кредитования согласовывается и назначается в индивидуальном порядке.
- Максимально возможный период действия соглашения – 24 (двадцать четыре) месяца.
- Договор обеспечивается имущественным залогом и надежным поручительством сторонних субъектов.
- Предоставление клиенту заемных средств по кредитной линии осуществляется определенными частями в рамках установленного лимита. Такие доли могут выделяться заемщику в неограниченном количестве.
- Минимальный размер кредитной порции составляет 1,5 (полтора) миллиона рублей (возможен эквивалент в иностранной валюте – американских долларах, евро).
- Период пользования средствами выделенного транша – не более полугода.
Предоставление кредитных траншей разными способами: примеры
Суть револьверного подхода заключается в восстановлении лимита кредитования по факту выплаты (погашения) заемщиком определенной части действительной задолженности. К примеру, Альфа-Банк выделяет своему клиенту кредитный лимит, составляющий 500 000 рублей. Заемщик воспользовался частью этой суммы в размере 300 000 рублей. Остаток лимита – 200 000 рублей. Когда держатель карты закроет долг по первому траншу (300 000 рублей), полная сумма кредитования (500 000 рублей) снова окажется доступной для заимствования.
Несколько иная ситуация складывается, если линия кредита предоставляется клиенту без возможности восстановления ранее согласованного лимита. Типичный пример реализации такого подхода может выглядеть следующим образом. Общая сумма кредитования – 500 000 рублей. Первая порция займа – 300 000 рублей. Вторая порция – 150 000 рублей. Доступный клиенту остаток – 50 000 рублей. Несмотря на наличие задолженности перед банком по первой и второй порциям, заемщик вправе воспользоваться средствами данного остатка.
Складывается такое впечатление, что кредитование по карте Альфа-Банка посредством выделения держателю-заемщику определенных траншей является сложным для понимания и практической реализации. Однако все сводится лишь к назначению банком-кредитором жестких лимитов по допустимой величине долга и возможной сумме выдачи. Максимальная сумма кредитной задолженности по всем выделенным траншам в совокупности считается лимитом допустимой величины долга. Общая сумма возможного заимствования, на которую вправе рассчитывать владелец кредитки Альфа-Банка, рассматривается как лимит выдачи. Данные параметры изначально устанавливаются условиями заключаемого соглашения.
Преимущества кредитования по карте посредством выделения траншей
Очевидным достоинством такой разновидности кредитования считается упрощенный порядок привлечения держателем карты заемных средств. Отсутствует необходимость в обращении заемщика к сотрудникам банка с очередной кредитной заявкой по каждому факту возникновения потребности. Линия кредита, подразумевающая постепенное выделение клиенту единожды одобренных денежных средств определенными порциями, способствует ощутимому сокращению бюрократии. Основанием для подобного утверждения является тот факт, что оценка платежеспособности заемщика производится банком-кредитором лишь один раз – когда осуществляется изначальное оформление всех бумаг.
Другим преимуществом считается постепенный режим освоения заемщиком средств одобренного кредита.
Начисление процентов производится банком лишь на ту сумму денег, которая фактически используется (заимствуется) держателем карты.
Это позволяет клиенту – как физическому, так и юридическому лицу – эффективно и грамотно управлять собственными финансами.
Как открыть кредитную линию с выделением траншей держателю карты
Предоставление кредитных траншей считается наиболее выгодным и удобным для субъектов бизнеса, осуществляющих регулярное финансирование каких-либо долгосрочных проектов. Однако успешно воспользоваться такой линией кредита могут и обычные граждане – пользователи пластиковых карт. Когда становится понятным, что такое предоставление транша по банковской кредитке, возникает вопрос о том, как оформить такую кредитную линию. Альфа-Банк предлагает своим клиентам две возможности на выбор: онлайн-банкинг или офис кредитно-финансового учреждения.
Типичная процедура оформления линии кредита в банке выглядит так:
- Заполнение клиентом заявления-анкеты на онлайн-ресурсе финансового учреждения или непосредственно в его офисе.
- Банк оценивает способность заявителя своевременно обслуживать и погашать долг.
- Рассматривается возможность предоставления заемщиком дополнительного обеспечения (имущественный залог, надежное поручительство третьих лиц). Такие гарантии способствуют одобрению кредитного транша.
- Кредитор анализирует собственные риски и выносит мотивированный вердикт – одобрить линию кредита или отказать в её предоставлении данному заявителю.
- Если банком выносится позитивное решение, с заемщиком согласовываются все параметры кредитования, заключается и подписывается договор, составляется график выплат.
- Выдается и осваивается первоначальный транш.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
