Изначально Россельхозбанк осуществлял свою деятельность для людей, занимающихся сельским хозяйством. Сегодня это многофункциональное учреждение, предлагающее широкий список услуг. Среди них –, кредиты и рефинансирование займов. Далее, рассмотрим, что такое рефинансирование кредита в Россельхозбанке для физических лиц.
Сущность рефинансирования
Рефинансирование –, это получение нового кредита для погашения старого с целью уменьшения процентной ставки. Перекредитование потребительского кредита предлагается практически всеми банками Российской Федерации, поскольку сегодня велико количество заемщиков, взявших взаймы 4-5 лет назад, когда процентные ставки были достаточно высокими. Если раньше можно было надеяться на 25-30 % годовых, то сегодня вполне реальны кредиты под 14-15%. Особенно это актуально для длительных кредитов, например, рефинансирование автокредита в Россельхозбанке.
Сегодня государство проводит масштабную социальную акцию по поддержке семей, решившихся на ипотеку. Так, ставки достигают 6% годовых. Финансирование не стоит путать с реструктуризацией долга. Так, существуют следующие отличия:
- рефинансирование позволяет уменьшить процентную ставку, реструктуризация увеличить уменьшить срок займа не просрочить платёж,
- рефинансирование может быть произведено в любом банке, в то время как реструктуризация возможна там, где займ был оформлен,
- рефинансирование возможно, даже если кредит просрочен, в то время, как реструктуризация возможна только положительным заемщикам.
Таким образом, различия действительно существуют, и реструктуризация не призвана облегчить кредитное бремя заемщика, в то время как в ходе рефинансирования значительно уменьшается сумма переплаты и размер ежемесячных взносов.
Как оформить рефинансирование
Данная опция может быть оформлена в 2 вариантах: в том же банке либо в сторонней финансовой организации. В любом случае рефинансирование подразумевает получение нового кредита на погашение старого. То есть займ является целевым и наличные средства на руки клиенту не выдаются. Поскольку займ целевой, то необходимо его документальное подтверждение, а именно предоставление договора из сторонней организации.
При рефинансировании к заемщику предъявляется ряд требований:
- возраста 21 года,
- стаж на последнем месте работы от 6 месяцев,
- наличие постоянно официального источника дохода,
- российское гражданство.
Требования к возрасту в Россельхозбанке ограничиваются 75-ю годами, при этом условия рефинансирование для пенсионеров более лояльные, чем для прочих групп клиентов.
Процедура следующая:
- необходимо взять выписку со счёта имеющегося кредита и уточнить требуемую сумму оплаты на конкретную дату,
- взять выписку, договор на кредит и обратиться в банк за рефинансированием,
- специалист поможет заполнить анкету, в которую также как и при первичном получении займа необходимо внести все параметры документов, о работе, о контактных лицах и так далее,
- заявка отправляется на рассмотрение и при получении положительного решения средства переводятся в счет погашения кредита. Заемщику выдается новый график платежей и договор.
Если кредит был оформлен на достаточно большую сумму, и по заявке предусматривался залог или поручительство, то они могут быть оформлены новыми документами в новом банке либо по новой программе. При этом также заново заключается договор поручительства и залога.
По сути, рефинансирование –, это новый кредит. Необходимо после получения кредита обратиться в банк, в котором кредит погашается, и уточнить поступили ли средства на счёт. Кроме того, желательно взять выписку и заявление о закрытии кредитного счёта, о том, что заемщик банку ничего не должен.
Условия рефинансирования в Россельхозбанке
Программа рефинансирования имеет следующие условия:
- сумма от 50 тыс. руб. до 1,5 млн. руб.,
- ставка – 14,5 %,
- срок – до 5 лет.
Кредит на рефинансирование обслуживается также, как и прочие виды потребительских кредитов, то есть платежи уплачиваются по графику платежей равными долями ежемесячно. По займу предусмотрено досрочное погашение, как в полном размере, так и в частичном без дополнительных комиссий и с первого месяца после получения займа.
Калькулятор по рефинансированию располагается на официальном сайте. Рассчитать сумму ежемесячных взносов и конечной переплате можно внеся основные параметры – сумму и срок кредита. Узнать точную величину кредита можно в банке, где он оформлен, поскольку ежемесячно вносились платежи, а значит, кредит уменьшился. Напомним, что рефинансировать можно только займ, по которому внесено не менее 3-х текущих платежей.
Оплатить рефинансируемый кредит Россельхоза можно следующими вариантами:
- непосредственно в банке через кассу без комиссии,
- через банкоматы Россельхозбанка и прочих банков с комиссией –, 1%,
- через онлайн банкинг Россельхозбанка,
- через терминал оплаты.
В основном сумма комиссии не превышает 1%, а средства поступают на счёт в течение одного рабочего дня. При этом необходимо уточнить, что средства поступили, поскольку рефинансирование –, это льготная программа и в случае, если платеж не пройдет вовремя, ставка может быть повышена.
Снизить ставку по рефинансированию возможно так:
- оформить кредит заявку на кредит в онлайн режиме,
- внести первоначальный взнос, например, по программе ипотеки,
- оформить страховку.
При этом страхование является необязательным, но его оформление значительно повышает шансы на одобрение. Кроме того, получив одобрение, можно отказаться от страховки в течение одного месяца после покупки полиса. Для этого необходимо обратиться непосредственно в банк и написать заявление на закрытие. Средства за страховку вернутся на кредитный счет.
При отказе от полиса банк может увеличить процентную ставку на 1-2 пункта. Данное условие прописано в тарифной политике и обязательно будет указано в договоре. В некоторых случаях выгоднее оформить полис, нежели потерять разницу по ставкам.
Договор на рефинансирование полностью повторяет договор-оферту на обычный вид займа. Единственным отличием является то, что средства не перечисляются клиенту, а переводится на счет кредитного учреждения. При этом договор состоит из индивидуальных и общих условий. В первой части прописаны ставки, сроки, суммы, первоначальный взнос, указано, на какие цели выдан займ. Также в условиях есть ссылка на приложение, в которое заносятся чеки и кредитный договор для целевого подтверждения.
Общие условия подразумевают общие параметры пользования программой: периодичность платежей, сроки оплаты. Кроме того, в данном пункте прописывается порядок решения споров.
Особенности рефинансирования
Существуют нюансы рефинансирования автокредитов и ипотечных программ, поскольку данные кредиты оформляются с большим документальным обеспечением и на крупные суммы. Соответственно, в предыдущем банке по кредиту был внесён первоначальный взнос, погашается долг, а все документы на собственность хранятся в сейфе.
При получении нового кредита заемщик должен изъять все документы из банка и предоставить их в новый банк. По этой причине лучше оформлять рефинансирование в том же банке, где оформлен первоначальный кредит. Это позволит избежать сбора большого пакета документов и внутрибанковских споров. Документы просто будут переоформлены под новую дату, но на те же самые объекты. Это сэкономит время на оформление заявки.
По договору залога новым временным владельцем станет Россельхозбанк, а документы будут храниться в сейфовой кассе. После полного погашения долга все документы вернутся законному владельцу, а счет закроется.
Таким образом, рефинансирование –, это услуга, призванная увеличить клиентский поток в банке и помочь заемщику снизить переплату по займу. Отзывы клиентов говорят о том, что оформляя рефинансирование, можно значительно снизить ежемесячные платежи, сроки кредита. Конечно, для такой услуги требуется предоставить максимум документов, но всё это окупается большим снижением переплаты.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
