Для того чтобы осуществить безналичный перевод денежных средств с одного счёта на другой через учреждение банка, необходимо заполнить пакет документов в соответствии с порядком, установленным финансовым учреждением первого уровня – Центральным банком РФ. Для того чтобы правильно оформить документы, нужно знать банковские реквизиты. Это достаточно объёмный набор цифр. Зная перечень таких кодов, платёжная система автоматически направляет виртуальные (безналичные) денежные средства клиентов в нужном направлении.
Виды банковских платежей
Очень важно, чтобы владельцы текущих банковских счетов при заполнении платёжных документов правильно указывали все без исключения коды, присвоенные юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю различными государственными структурами. При неправильном указании хотя бы одного символа система может заблокировать платёж. Для того чтобы безошибочно оперировать платёжными документами, необходимо досконально узнать, что такое банковские реквизиты.
Прежде всего, нужно усвоить виды банковских платежей. Они бывают двух типов:
- Наличные.
Это вид платежа, который клиенты учреждений банка осуществляют с наличными денежными средствами. Предельные размеры наличных денежных операций, осуществляемых юридическими лицами, а также физическими лицами-предпринимателями, устанавливается банком первого уровня с помощью нормативного документа. Чаще всего такой документ представляет собой Порядок ведения кассовых операций.
Перечень наиболее часто осуществляемых наличных финансовых операций:
- выплата заработной платы, стипендий, пенсий, пособий,
- оплата товаров, работ, услуг через кассовые аппараты,
- международные наличные денежные расчёты с помощью аккредитивов, инкассо, авизо, чеков, денежных переводов.
Контроль наличного денежного оборота, внутренних, межгосударственных расчётов. Он возлагается руководством государства на министерство финансов.
- Безналичные.
Такие платежи осуществляются без использования наличных денежных средств. Для того чтобы успешно отправлять и получать безналичные платежи, существуют глобальные и локальные платёжные системы. С помощью мгновенных платёжных систем можно отправлять безналичные денежные средства без открытия банковского счёта. Объём безналичных расчётов в стране с разветвлённой банковской системой должен составлять не менее 80% всего денежного оборота. Остальные 20% –, это расчёты при помощи наличных денег.
Как работает платёжная система
Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications –, SWIFT). Эта платёжная система создана для осуществления движения безналичных денежных средств. Международными финансовыми институтами организована глобальная система обмена конфиденциальной банковской информацией. Учредителями СВИФТ являются более 250 банковских учреждений из 20 стран мира. Система начала осуществлять международное сопровождение платежей с 1973 года.
Членами сообщества, созданного по законодательству Королевства Бельгия, являются свыше 9 тысяч банков, а также 10 тысяч организаций.
При вступлении банковское учреждение получает уникальный SWIFT-код. Он используется для осуществления международных переводов денежных средств. Объём ежедневных транзакций внутри системы СВИФТ – более миллиона единиц. Ежегодный объём банковских переводов через Международную платёжную систему – 4 миллиарда.
По типу сообщения подразделяются на финансовые (между пользователями) и системные (служебные). Сообщение имеет три части:
- заголовок,
- текст,
- трейлер.
Связь с локальной системой осуществляетмся посредством терминалов CBT и процессоров региональных RGP. После того, как набраны все реквизиты банковского счёта, сообщение проверяется операционным центром. Ему присваивается код уведомления. который может быть как положительным, так и отрицательным.
Банковские реквизиты для различных клиентов
Реквизиты банка – исключительно важная часть информации, необходимой для организации процесса перемещения денежных средств от плательщика к получателю. Для успешного проведения транзакций на межбанковском уровне владельцы счетов должны иметь полную информацию о том, что входит в банковские реквизиты. Специальный набор информационных банковских данных делится для нескольких групп клиентов:
- Для клиентов банка.
Клиентами учреждения банка могут быть юридические лица, индивидуальные предприниматели или физические лица. При осуществлении безналичного платежа они указывают следующий набор значений:
- наименование (для юридических лиц) или Ф.И.О. (для физических лиц, индивидуальных предпринимателей),
- идентификационный номер налогоплательщика (ИНН), код причины постановки на учёт (КПП),
- номер текущего или расчётного счёта (двадцатизначный набор цифр от 0 до 9),
- полные данные, адрес учреждения банка, открывшего счёт,
- банковский идентификационный код (БИК) учреждения банка,
- номер корреспондентского счёта клиента в Центробанке РФ или ином коммерческом банке.
- Для государственных учреждений, имеющих счёт в Центральном Банке РФ.
Перечень значений аналогичен вышеозначенному. Исключение составляют данные о корреспондентском счёте в Центробанке. Указание такой информации не требуется, так как клиент имеет счёт непосредственно в ЦБ.
- Для коммерческих банков:
- наименование банка,номер налогоплательщика (ИНН), код причины постановки на учёт (КПП),
- номер счёта (двадцатизначный набор цифр от 0 до 9),
- полные данные, адрес учреждения банка (аналогичны наименованию банка),
- банковский идентификационный код (БИК) учреждения банка,
- номер корреспондентского счёта клиента в Центробанке РФ или ином коммерческом банке.
- Для платежей в иностранной валюте:
- наименование получателя платежа,
- номер счета (account) получателя платежа,
- наименование, номер счета (account), код SWIFT банка-получателя,
- наименование, код SWIFT банка-посредника или банка-корреспондента.
Некоторые нюансы информации о реквизитах банковских счетов
Правильное указание кодированной информации банковских реквизитов – залог успешного проведения платежа. Клиентам банков, осуществляющим транзакции по переводу денежных средств, следует помнить, что относится к наиболее важной информации:
- Расчётный (рублёвый до востребования) или текущий (для осуществления операций, не связанных с ведением предпринимательской деятельности) счёт. Уникальная личная учётная запись клиента. Данные о состоянии счёта соответствуют сумме денежных средств, являющихся активом клиента. Двадцатизначный номер разделён на данные о балансовом счёте первого порядка (ААА), второго порядка (ББ), коде валюты ОКВ (ВВВ), контрольной цифре (Г), коде подразделения банка (ДДДД), семизначном номере внутрибанковского счёта (ЕЕЕЕЕЕЕ).
- ИНН плательщика налогов. Номер представляет собой код учёта плательщика, присвоенный территориальным налоговым органом ФНС РФ. Присваивается физическим лицам, индивидуальным предпринимателям, юридическим лицам (резидентам или нерезидентам РФ). Первые четыре цифры ИНН – идентификатор учреждения ФНС из кода СОУН.
- Код причины постановки на учёт (КПП). Девятизначный код присваивается юридическим лицам при постановке на учет органом ФНС как дополнение к ИНН. Состоит из кода налогового органа (NNNN), причины постановки на учёт (HH), порядкового учётного номера (ХХХ).
- Банковский идентификационный код (БИК). Специализированный набор из девяти цифр, включающий данные о банке, открывшем счёт клиента. БИК уникален для каждого отделения или филиала учреждения банка.
Надёжное хранение кодированной информации о банковских реквизитах – залог успешного осуществления операций по переводу денежных средств. Помните об этом. Не передавайте реквизиты своего банка случайным лицам.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
