Сбербанк всегда даёт гарантию того, что исполнит свои обязательства. Это касается как внутренних, так и международных соглашений. Кроме того, гарантии данной организации зачисляются органами налоговой службы и таможни, принимаются при участии в системе Госзакупок. Клиенты бывают корпоративными, либо они являются представителями малого бизнеса. Определённую стоимость имеет любая банковская гарантия, Сбербанк не исключение.
Определение
Название банковской гарантии получила выраженная в письменном виде обязанность одного лица оплатить другому лицу определённую сумму. При этом выставляются определённые условия по такому сотрудничеству. Унифицированные правила по договорным гарантиям – главный нормативный документ, регулирующий данную сферу.
Разновидности
Банковская гарантия делится на несколько типов, по направлениям:
- По предложению либо тендерная.
Предполагает исполнение платежей между организаторами тендера и теми, кто в нём участвует. Или теми, кто гарантирует исполнить свои обязательства, предоставить какие-либо виды работ или услуг.
- По выплате.
Применяется, когда требуется, чтобы покупатели выполняли перед продавцом обязательства, становится обеспечением. Чаще всего данную схему применяют, когда цена товаров и услуг рассчитывается по факту. Либо когда оформляется так называемый товарный займ.
- По таможне.
Банки выдают такие гарантии различным компаниям, чтобы своевременное исполнение обязательств не стало проблемой. Это касается даже штрафных санкций.
- По исполнению.
Значит, что, если поступает соответствующий запрос –банк передаёт покупателю штрафы или стандартные суммы денежных средств. Обычно так происходит в ситуации, когда продавцы отказываются от своей части соглашения. Или если всё исполняется, но с нарушениями.
- По возврату выплат.
Авансовые суммы возвращаются со стороны банка. Актуально, если продавец отказывается от обязанностей, описанных в договоре.
- По возврату займа. В случае обеспечений действий по займу.
Стоимость предложения
Стоимость зависит обычно от того, какая обстановка складывается в том или ином направлении бизнеса. Размер сделки также имеет значение. Потому в каждом случае цифры назначаются индивидуально.
При расчёте банковских гарантий и их стоимости опираются на следующие факторы:
- Комиссионные сборы. В свою очередь, зависит от общего размера гарантии. При сотрудничестве со Сбербанком комиссия составляет 2-10% от суммы сделки. Важным фактором становится фактическое время действия договора.
- Наличие либо отсутствие обременения. У банковских организаций всегда присутствует интерес, чтобы денежные средства, отпущенные клиенту, были возвращены. Тарифы повышаются, если залог отсутствует. Это сделано для покрытия возможных рисков во время сотрудничества.
О процессе получения
Всего в этом процессе несколько основных этапов:
- Сначала проводятся консультации с сотрудниками банка. Они позволят заранее узнать об условиях и действующих тарифах по обслуживанию. Если клиента устраивают озвученные цифры, то он оформляет заявление на дальнейшее сотрудничество. В этом документе надо точно указать сумму, главную задачу для данной схемы финансирования, наименование бенефициара, период, согласие с предоставлением залога. К заявке прикладываются другие документы, подтверждающие слова одной из сторон.
- После предыдущего этапа менеджер финансовой организации изучает предоставленную информацию. Обычно этим занимается отдел по безопасности. Определяется репутация клиента и его кредитоспособность.
- Юридический отдел изучает документы на предмет соответствия не только действительности, но и существующему законодательству.
- Далее к анализу приступает отдел по рискам. Его сотрудники должны определить, какие проблемы могут возникнуть при заключении того или иного договора.
- Наконец, принимается окончательное решение по поводу того, стоит ли одобрять заявку.
После всех этих действий сотрудник компании сообщает о том, была ли одобрена заявка.
Какие требуются документы
Из бумаг предпринимателю потребуются следующие:
- Приказ либо трудовое соглашение, подтверждающее приём главного бухгалтера.
- Учредительные бумаги, когда речь идёт о юридическом лице.
- Карта, где даётся пример подписи владельца.
- Патентные и лицензионные разрешения по работе.
- Удостоверение о том, что клиент находится на учёте в налоговой службе.
- Выписка из Госреестра.
- Удостоверение по государственной регистрации.
- Удостоверение гражданина.
- Заявление, по которому оформляют договор.
По поводу сроков
Для документов данной группы характерен срок действия в пределах 1 месяца – двух лет. Надо также ориентироваться на информацию, приведённую в №44-ФЗ.
Если сумма до 1 миллиона рублей – то у банковских гарантий сокращённый срок действия.
Так действуют любые банковские гарантии для обеспечения исполнения контракта.
Как и где проводится проверка
Для проверки банковской гарантии на подлинность можно воспользоваться сайтом cbr.ru/credit/.
Это справочник по кредитным организациям. Здесь можно узнать, существует ли организация или банк в действительности, были ли нарушения нормативов, имеет ли право банк выдавать гарантии. Заказчик может также истребовать копии судебных актов на организацию, которые подтверждают, что не были выполнены обязательства, обеспеченные гарантией.
Об обеспечении в виде денежных средств
Перечисление аванса – надёжный способ взаимодействия, способный подтвердить наличие серьёзных намерений у каждой из сторон. Тогда не требуется изучать банковские нормативы. Меньше вероятность того, что в приёме документов откажут. Кредитные средства сами по себе могут выступать обеспечением.
При отсутствии денежного поступления ко времени контракт не заключается. Об этом пункте стоит позаботиться отдельно. Дата возврата обеспечения точно указывается в самом сопроводительном документе. Чаще речь идёт о следующем дне после того, как подписан акт о выполнении работ.
Особенности программ
Не все кредитные организации имеют право выдавать банковские гарантии. Этим имеют право заниматься только организации, включённые в перечень учреждений, гарантии которых учитываются в специальных документах, представленных на официальном сайте Центрального Банка России. Требования к кредитным учреждениям предъявляются следующие:
- Наличие официальной лицензии.
- Осуществление банковской деятельности на протяжении минимум пяти лет.
- Собственные средства в объёме не меньше 1 миллиона рублей.
- К началу 2015 года данным требованиям соответствовало около 300 банков.
Дополнительные требования:
- Существует несколько правил, соблюдение которых позволит защитить права обеим сторонам. И соблюсти требования законодательства РФ.
- Сумма сделки, а также обязательства должны быть сформулированы настолько чётко, насколько это возможно. Если расчёты задержатся со стороны банка, то у него возникает обязательство по выплате неустойки, в 0,1% от суммы.
- Составляются только безотзывные гарантии. То есть, у банка не должно быть возможности отменить соглашение, ни при каких условиях.
- Дата зачисления средств – момент, когда обязательства будут считаться исполненными.
- Гарантии от банков требуются для того, чтобы было обеспечено исполнение контракта. Они должны действовать минимум на 30 дней дольше, чем основное соглашение.
Согласно закону, при появлениях просрочки на пять дней и более заказчик имеет право осуществить списание средств.
Максимум за три дня принимается решение о том, соответствует ли гарантия требованиям законодательства, устоявшимся нормативам. Если выявлены какие-либо несоответствия, то выносится письменный отказ. Объяснение причины второй стороне относится к обязательным требованиям.
Гарантию могут предоставлять и без всякого обеспечения, просто его наличие делает сделки более безопасными. Гарантии исполнения обязательств могут выдавать даже индивидуальным предпринимателям, у которых отсутствует залог. В данном случае выдают и тендерные разновидности средств, в сумме до 8 миллионов рублей. Данный вид взаимодействия остаётся весьма актуальным для предприятий любых масштабов. Потому что присутствует выгода у обеих сторон-участников сделки. Надо только проследить за грамотным оформлением документов.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
