На территории РФ действует программа как обязательного страхования ОСАГО, так и КАСКО. При заключении ОСАГО клиенту выдается бланк утвержденного образца, который един для всех участников рынка. Договор КАСКО составляет страховщик, опираясь на внутренние правила и законы. На практике договоры по добровольному страхованию схожи во всех страховых организациях. Рассмотрим, какие пункты содержаться в документе и на что следует обратить особое внимание.
Образец договора КАСКО и полиса ОСАГО
Перед покупкой договора опытные эксперты рекомендуют внимательно изучить образец и при необходимости задать вопросы сотруднику страховой компании. Получить образец, в большинстве случаев, можно лично в офисе страховщика.
Что касается договора КАСКО, то он зачастую составляется для юридических лиц. При страховании физических граждан выдается полис, в котором прописываются основные условия и риски.
Скачать образец договора по КАСКО вы можете на нашем портале совершенно бесплатно.
Полис ОСАГО имеет утвержденную форму и является единым для всех участников рынка. При этом важно учитывать, что раз в несколько лет договор меняется:
- цвет бланка,
- степени защиты,
- разделы договора.
Актуальный на 2019 год бланк полиса:
Содержание договора КАСКО
Договор автострахования КАСКО содержит в себе несколько основных разделов. Основные разделы договора:
- Предмет договора.
В этом разделе страховщик прописывает, какой тип транспорта готов принять на страхование.
- Страховые риски
Очень важный раздел, который следует изучить внимательно. Финансовая компания прописывает, в каком случае застрахованный водитель получит компенсационную выплату.
- Страховая сумма и премия
В разделе сказано, что страховая сумма – это реальная стоимость транспортного средства на момент заключения добровольного договора. Страховая премия – стоимость договора, которая определяется персонально для каждого и зависит от условия страхования.
Важно! Для расчета страховой премии используется тарифное руководство, согласованное внутренним регламентом финансовой компании. Если по ОСАГО тарифы фиксированы, то по КАСКО страховщики сами диктуют ценовую политику.
- Срок страхования
Купить защиту можно на любой срок от 15 дней до 5 лет. Максимальный срок актуален для кредитных автомобилей.
- Права и обязанности сторон
В разделе прописаны права и обязанности каждой стороны. Страховщик обязан выплатить страховое возмещение, в то время как страхователь предоставить достоверные сведения.
На какие пункты договора нужно обращать особое внимание 
При покупке страховки следует внимательно изучить договор. Рассмотрим, на что следует обратить особое внимание.
При страховании ОСАГО:
- Корректность информации. Зачастую менеджеры допускают техническую ошибку и неверно указывают личные данные водителя. По этой причине может аннулироваться скидка, накопленная годами.
- Период использования. Данный раздел актуален при покупке полиса на срок менее 1 года.
При страховании КАСКО:
- Исключения из правил. Важный раздел, который следует внимательно прочитать. Изучив его, станет ясно, когда компания может отказать в выплате компенсации на законном основании.
- Франшиза. Порой страховщики прописывают франшизу по умолчанию.
- Переуступка. В данном случае стоит обратить внимание, прилагается ли договор цессии по КАСКО.
- Изменения. Важно уточнить, как происходит внесение изменений в КАСКО: лично или допустимо на основании доверенности.
Предлагаем скачать образец договора цессии на нашем портале и при необходимости задать интересующие вопросу круглосуточному консультанту.
Какие риски должен покрывать договор КАСКО
Добровольный вид автострахования должен включать следующий пакет рисков:
- Угон или хищение. В последнее время риск включается по согласованию сторон. Компания обязуется выплатить страховую сумму, если машина будет угнана.
- Ущерб. Любое соглашение по автострахованию КАСКО включает данный риск. Страховщик гарантированно выплатит средства при появлении любых повреждений: царапины, сколы, повреждения кузова и т.д.
- Несчастный случай. В результате ДТП могут пострадать водитель и пассажиры. Страховка покроет все расходы, связанные с лечением.
- Дополнительное оборудование. Зачастую водители приобретают дорогостоящее оборудование: колонки, магнитофон или диски. Все перечисленное можно застраховать. Компания выплатит средства за оборудование при наличии повреждений на нем или хищения.
- Гражданская ответственность. По этому риску страховщик покроет риски виновника, если лимита по ОСАГО недостаточно.
Типичные ошибки в договоре
Договор на страхование автомобиля должен быть заполнен правильно. Однако на практике встречаются некоторые ошибки или недочеты.
Типичные ошибки:
- Не та программа страхования. Зачастую страховая компания недостоверно прописывает в договоре программу страхования. При наступлении страхового события у клиента возникают проблемы с получением компенсационной выплаты.
- Условия выплаты. Порой менеджер специально прописывает, что ремонт будет производиться на любой универсальной станции, с которой у страховщика заключен договор.
- Пакет рисков. Иногда страховщики прописывают, что выплата не полагается при угоне, если страхователь потерял ключи. Также часто можно встретить ограничение, согласно которому выплата по ущербу не предусмотрена, если водитель нарушил правила дорожного движения.
Процедура оформления договора КАСКО
Оформляется договор КАСКО в страховой компании или через агента. Все что необходимо сделать клиенту, это:
1) Выбрать программу
Выбрать программу можно не только в офисе, но и самостоятельно. Для этого на нашем портале представлен удобный онлайн-калькулятор по КАСКО. Для получения предложений необходимо указать минимальные данные и получить расчет сразу от нескольких лидирующих компаний. Далее вам останется только сделать выбор.
2) Предъявить автомобиль
Добровольное страхование заключается только после осмотра транспорта. Участники договора заполняют акт-осмотра, в котором указывают все повреждения (при наличии), которые имеются на момент заключения бланка.
3) Предоставить полный пакет документов
После осмотра следует предъявить полный пакет документов. Компании запрашивают:
- паспорт собственника,
- паспорт транспорта,
- водительские права.
Дополнительно может быть запрошен договор купли-продажи (для нового авто) и бланк диагностической карты.
4) Оплатить и получить договор
После останется немного подождать, пока договор страхования КАСКО по форме страховщика будет подготовлен. Готовый договор останется оплатить, подписать и получить свой экземпляр.
Важно! Некоторые страховщики предварительно согласовывают готовый контракт по КАСКО через службу безопасности. Данная процедура занимает по времени не более суток.
Возможность расторжения и судебная практика
Многие автолюбители интересуются, расторгается ли КАСКО при продаже автомобиля. Важно учитывать, что часто страховщики прописывают условия расторжения в правилах. Согласно правилам для получения компенсации следует:
- заранее оповестить компанию о продаже авто, путем подачи заявления,
- предъявить договор купли-продажи и ПТС, с отметкой, что машина снята с учета,
- написать заявление на возврат,
- приложить необходимый пакет документов.
Если компания отказывает, то следует запрашивать письменный отказ, с которым обращаться в суд. Обращаться в суд необходимо с претензией, в которой указать:
- личные данные,
- наименование страховой компании,
- номер договора,
- срок действия КАСКО,
- дату подачи документов, с целью расторжения,
- документ, подтверждающий отказ страховщика.
На практике суд встает на сторону клиенту и обязывает страховщика перечислить клиенту средства, за оставшийся период времени. Дополнительно клиент может потребовать компенсировать услуги юриста, если он занимался составлением документов и представлением интересов в суде.
В завершение можно сделать вывод, что каждый клиент перед покупкой ОСАГО и КАСКО должен внимательно изучить все пункты договора. При нарушении условий признать недействительность сделки по КАСКО будет крайне сложно. Если есть возможность, то лучше показать договор опытному эксперту или юристу, который раскроет все подводные камни.
Если вы приобретали договор КАСКО, то предлагаем поделиться опытом и рассказать читателям нашего портала, на какие моменты обращали особое внимание. Все что вам нужно – это оставить комментарий после прочтения статьи.
Дополнительно для всех читателей на сайте в режиме реального времени работает высококвалифицированный консультант, который предоставит ответ на любой вопрос.
Подробнее о том, как приобрести электронный полис КАСКО онлайн вы узнаете далее.
Рассчитать стоимость полиса КАСКО и оформить онлайн можно с помощью этого калькулятора:
(Пока оценок нет)
Загрузка...
