Популярная финансовая организация России Россельхозбанк имеет богатую и интересную историю. Также интересны и его предложения по кредитным картам. Этот продукт банка выделяется на фоне подобных проектов других кредиторов разнообразием сфер выгодного применения кредитных денег, возможностью возврата части потраченных средств, удобством и простотой использования. Какая она — кредитная карта Россельхозбанка?
Кредитная карта Россельхозбанка – преимущества и недостатки
История создания Россельхозбанка уходит корнями во времена правления Елизаветы Петровны. Одним из этапов формирования новой банковской структуры, занимающейся аграрными делами, можно назвать отмену в Российской империи крепостного права.
В современном виде Россельхозбанк существует с 2000 года и решает проблемы становления кредитно-финансовой системы агропромышленного комплекса и сельских территорий РФ. Универсальная коммерческая организация, имеющая в своем активе многообразие услуг, включающих кредитование и кредитные карты Россельхозбанка для частных клиентов.
Кредитная карта Россельхозбанка отличается от подобных предложений иных кредитных организаций. Главным отличием является лимит, который не возобновляется. Его сумма тратится однократно. Даже если внести нужные для погашения задолженности средства, лимит восстановлен не будет.
Можно рассматривать кредитку от Россельхозбанка как заем, выданный на потребительские нужды в карточной форме и подразумевающий удобный доступ к деньгам. Процент начисляется лишь за пользование деньгами или за превышение периода без %%.
Несмотря на такие особые условия, есть преимущества.
- Период без процентов составляет 55 дней и действует только при безналичном расчете через банкоматы и POS-терминалы (устройства, стоящие на кассах торговых точек).
- Большой лимит по кредитке. Его величина зависит от вида карты:
- 1 млн руб. – платиновая,
- 600 тыс. руб. – золотая,
- 250 тыс. руб. – стандартная,
- Довольно низкие процентные ставки – 18-24 %. Они формируются от статуса получателя. Клиент-новичок получит максимальные %%. Постоянные клиенты с хорошей историей могут рассчитывать на минимальные ставки.
- Получатель должен заплатить лишь за выпуск карты. В зависимости от ее типа варьируется и стоимость обслуживания – от 300 руб. до 7 тыс. руб.
Как бы ни была хороша кредитная карта Россельхозбанк, минусы все же есть.
- Невозобновляемый лимит по карте.
- Все карты (Platinum, Gold, Standard) действуют недолго. Это значит, что получившуюся задолженность следует гасить, не выходя за рамки этого срока, т.к. перенос долга не предусмотрен.
- Оформлять кредитку Россельхозбанка можно только в рублях.
- Значительные комиссии за обналичивание средств.
- СМС-обслуживание и интернет-банкинг платны – 60 руб./мес., и за год набежит уже 720 рублей, что несколько смазывает впечатление от «бесплатной» карты.
Виды продуктов
Кредитки выполняют множество функций. С ними можно совершать покупки, использовать для оплаты услуг, получать назад часть денег, пользуясь кэшбэком, снимать наличность.
Кредитная карта Хозяина
Выпускается в 2 видах: MasterCard Instant Issue и MasterCard Standard, дающих до 1 млн рублей и имеющих особенности кэшбека.
Опция «CashBack»
Дает возможность вернуть часть потраченных денег, если делать покупки в выбранных льготных категориях.
Самый большой процент возврата имеет Супер CashBack – 10 %:
- музыкальная продукция, кино, театры,
- книги,
- оnline-игры,
- покупки в зоомагазинах,
- кафе и рестораны,
- фармацевтическая продукция.
Повышенный кэшбэк в 5 % можно получать в категориях:
- косметика, парфюмерия,
- такси,
- игрушки,
- АЗС.
В остальных начисляется базовый кэшбэк в размере 1 %.
Другие параметры
- Карта хозяина Россельхозбанка первые 3 месяца имеет обслуживание 0 руб. по промо-коду «Хозяин».
- Срок – 3 г.
- Ставка – 26,9 %.
- С опцией «Наличные» обналичка без %%.
- При подключении программы «Урожай» на 100 руб. начисляется 10 баллов. Их можно потратить на ж/д и авиа билеты, оплату гостиниц (1 балл – 1 рубль).
- 55 дней без %%.
Путевая кредитная карта
Этот продукт Россельхозбанка предназначен для путешественников, которые могут накапливать баллы для дальнейших путешествий. За каждую покупку на 100 рублей клиент может получать до 7 баллов.
Условия карты таковы.
- макс. сумма – 1 млн руб.,
- ставка – 22,9 %,
- сервисное интернет-обслуживание, СМС – бесплатно,
- снятие наличных в банкоматах банка и операции по карте – 55 дней без %%,
- тариф по оплате обслуживания формируется так: если клиент достиг финансового оборота в 20 тыс. руб. или превысил его, комиссия с него не берется, в противном случае – 150 руб./мес.
Амурский тигр
Это социальный проект, когда любая трата способствует сохранению редких животных. С каждой операции банк переводит 0,7 % на специальный счет в организацию, занимающуюся проблемой сохранения популяции тигров, при этом собственные средства клиентов не тратятся.
Карта имеет условия:
- макс. сумма – до 1 млн руб.,
- ставка – 23,9 %,
- в 1 год обслуживание – 0 руб., далее 700 руб.,
- период без процентов 55 дней.
Россельхозбанк-Роснефть
Карта системы Мир, дает баллы-бонусы в сетях АЗС ТНК «Семейная команда» и «Роснефть».
Особенностью оформления пластика является спецкод «БЕЛЫЕ МЕДВЕДИ», сообщив который, можно получить 1 тыс. руб. на обслуживание.
Условия:
- период без процентов на все, и получение наличных – до 3 мес.,
- ставка – 23,9 %,
- макс. лимит – 1 млн руб.,
- бонусы от партнеров – 7 %,
- обслуживание 200 руб. 1200 руб.
Кредитная карта с льготным периодом
Такой платежный пластик бывает MasterCard Worldwide, Visa International и МИР. Кредитная карта Россельхозбанка с льготным периодом бывает и премиум-класса и моментальной.
Держатели карт имеют дополнительные возможности в виде получения «живых» денег (до 3 мес.) б/п и оптимального средства для накопления бонусов по опции «Урожай» при безналичном расчете (1,5м балла за 100 руб.).
Условия:
- ставка – 22,9 %,
- макс. лимит до 1 млн руб.,
- обслуживание – от 300 руб./год,
- без %% 55 дней на покупки.
Требования к заемщику
Требования Россельхозбанка к будущим держателям кредитных карт являются стандартными и не содержат каких-либо специальных условий:
- гражданство РФ,
- возрастной промежуток – от 21 года до 65 лет,
- для зарплатных клиентов банка сведения о рабочем стаже 3 мес., для остальных групп клиентов необходим стаж 4 мес. Для фермеров – 1 год.
Этих параметров может оказаться достаточно, но решение будет приниматься только после тщательного просмотра всех документов, предоставленных заявителем и подтверждающих его финансовый потенциал.
Необходимые документы и особенности оформления
Банку необходимо проверить способность заемщика в дальнейшем выполнять кредитные обязательства, поэтому он требует от клиентов предоставления довольно серьезного пакета документов, которые могут характеризовать финансовое положение заемщика и его репутацию.
Что нужно предоставить? Пакет документов выглядит следующим образом.
- Заявка с подробными данными о заявителе.
- Паспорт гражданина РФ.
- Все мужчины до 27 лет должны предоставить военный билет или документ об отсрочке.
- Справка о доходах 2-НДФЛ. Для индивидуальных предпринимателей – 3-НДФЛ.
- Справка с места работы/копия ТК/договор о найме.
Владельцы личных подсобных хозяйств должны предоставить бумаги на землю и выписки их похозяйственной книги.
Активация
Россельхозбанк кредитная карта активируется банком автоматически. Это произойдет не позднее следующего за выдачей карты дня. Но если воспользоваться деньгами надо срочно, а карта до сих пор не активна, то активацию можно провести в банкомате в несколько шагов.
- Следует найти банкомат банка и вставить карту.
- Появляется соответствующая графа, в которую надо набрать ПИН-код. При введении следует соблюдать аккуратность, т.к. ошибка приведет к блокировке дальнейших операций. Далее – «Ввод».
- В перечне операций выбрать «Остаток на счете».
- На запрос системы – показать или распечатать остаток – выбрать.
- На запрос «Вернуть карту» – выбрать.
- Активация завершена.
Снятие наличных, комиссия
Прямое назначение пластика – это безналичные расчеты. Когда возникает острая потребность в наличных деньгах, каждый должен учитывать, что снятие денег с кредитки сопровождается комиссией, не действуют льготы беспроцентного периода, а также бонусы и кэшбэк, предусмотренные при безналичном расчете, теряются.
Россельхозбанк предусмотрел для держателей кредитных карт следующую льготу: за первые 3 месяца обналичивание денег можно совершать без комиссии.
Далее на все виды кредиток установлены комиссии за снятие наличности:
- Россельхозбанк-банкоматы и ПВН (пункт выдачи наличных) – 3,9 % (не менее 350 руб.),
- иные банкоматы и ПВН – 3,9 % (не менее 350 руб.).
Способы и особенности пополнения
Пополнять кредитную карту можно разными способами.
- Если клиент имеет расчетный счет в Россельхозбанке или любом другом, он может переводить деньги с него, используя межбанковский перевод. Понадобятся реквизиты карты.
- Пополнение можно осуществить через терминалы Россельхозбанка/других банков или через пункты приема платежей.
- В отделении банка внести деньги в кассе.
- Воспользоваться мобильным приложение или зайти на сайт организации и воспользоваться интернет-банкингом.
- Пополнить баланс с электронных кошельков и платежных систем.
Узнать, где пополнить кредитку, можно на официальном сайте Россельхозбанка в разделе карт. Клиенту будет предоставлен перечень всех точек пополнения карт по нужному региону, а также точки организаций-партнеров, где можно провести операцию без комиссии.
Партнеры:
- Райффайзенбанк,
- Росбанк,
- Альфа-Банк,
- Промсвязьбанк.
Как закрыть
Прежде чем закрывать кредитную карту, следует убедиться, что на ней нет задолженности. Если таковая имеется, ее надо ликвидировать, чтобы потом не тратить зря время. Далее нужно обратиться именно в тот офис, где кредитка оформлялась, для подачи заявления.
При себе надо иметь:
- паспорт,
- кредитную карту, если она имеется. Если карта украдена или отсутствует, надо будет подать дополнительное заявление об ее утере.
Надо обязательно учитывать, чтобы на карте было достаточно денег для оплаты допуслуг (обслуживание), иначе в запросе будет отказано. Остаток собственных денег клиента может быть переведен, куда укажет в заявлении клиент.
Закрытие карты производится через 45 суток с момента подачи заявления. После этого нужно будет обратиться за уточнением отсутствия долгов на кредитном счете, чтобы избежать возможных претензий банка в будущем.
Заключение
Кредитки Россельхозбанка способны удовлетворить требования самых притязательных клиентов. Если человек активный автомобилист, для него есть кредитная карта с хорошими условиями для заправки машины. Заядлые путешественники могут с помощью кредитки накопить баллы и купить билеты дешевле. Любители животных могут тратить с кредитки деньги и помогать при этом животным.
Самое главное, что можно возвращать себе часть денег от затрат, исполнять свои мечты и помогать близким при разумном подходе к кредитной карте.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
