7 банков, где можно взять кредит с плохой кредитной историей в 2019 году

Последнее обновление статьи: 01.02.2019 г.

Услуги займов и выдачи кредитов сейчас предоставляют, и довольно успешно, многие финансовые организации. К сожалению, не все клиенты выполняют свои денежные обязательства, и впоследствии у них возникают трудности с получением нового кредита.

Репутация клиента, как заёмщика, формируется на основе кредитной истории — документа, где указываются сведения о полученных кредитах и выплатах по ним. Просрочки по выплатам или непогашенные кредиты существенно портят кредитную историю. Но это вовсе не означает, что с таким послужным списком вы становитесь персоной нон-грата во всех банках. Некоторые учреждения охотно выдают кредиты клиентам с плохой кредитной историей.

Что такое кредитная история?

Кредитная история (КИ) информация обо всех принятых на себя заёмщиком кредитных обязательствах, а также их исполнении в течение последних десяти лет.

В КИ обязательно указываются следующие сведения.

  1. Название финансовой организации, которая выдала кредит.
  2. Личные данные заёмщика (ФИО, адрес, паспортные данные).
  3. Информация о заявках на получение кредита.
  4. Решения организаций по кредитам.
  5. Сведения о полученных кредитах.
  6. Информация о погашении кредита (в том числе периодичность и срок погашения).
  7. Отметки о запросах КИ.

Информация в КИ вносится финансовыми организациями, дополнительные сведения могут быть вписаны судебными приставами, если у клиента были задолженности по выплате алиментов или оплате услуг ЖКХ.

С 1.07.2014 запрос на получение КИ имеет право сделать любая компания, но для этого требуется письменное согласие человека на обработку его персональных данных.

Чаще всего КИ запрашивают следующие субъекты финансовых отношений.

  1. Банки, рассматривающие заявку человека на получение кредита, — любой финансовой организации необходимо проверить надёжность потенциального заёмщика.
  2. Другие официальные организации, предоставляющие услуги займа и микрозайма. Обычно они делают запрос, когда не уверены в платёжеспособности клиента.
  3. Страховые компании. Как показала статистика, клиенты с просроченными выплатами по кредитам чаще обращаются в страховые компании и просят страховки на бóльшие суммы. Наличие множества непогашенных кредитов наводит сотрудников страховой фирмы на мысль, что у клиента явные проблемы с деньгами и он может сымитировать страховой случай для их получения.
  4. Работодатели. Руководители компаний оценивают потенциального сотрудника на предмет его надёжности, особенно если речь идёт о какой-либо должности, сопряжённой с материальной ответственностью. Множество непогашенных или погашенных с просрочками кредитов говорят о том, что человек испытывает трудности с финансовой грамотностью.

Причины, портящие финансовую репутацию заемщика

  1. Просрочки по выплатам.
  2. Множество кредитных займов.
  3. Судебные разбирательства.
  4. Много активных заявок в разные банки на получение кредита.
  5. Отсутствие денег на активной кредитной карте.
  6. Долгосрочное погашение кредита.
  7. Поручительство за другого клиента.

Банки, которые выдают займы с плохой кредитной историей в 2019 году

Плохая КИ не всегда закрывает дверь в банки для получения займа. Некоторые учреждения оказывают услуги кредитования и в таких случаях, однако всё же не лишним будет максимально погасить все текущие задолженности, иначе вероятность отказа составит почти 100 %.

Основные условия кредитования банков

Банк Минимальная ставка Максимальная сумма кредита Максимальный срок Рассмотрение заявки
Хоум Кредит 14,9 % 500 000 рублей 3 года В день подачи
Тинькофф Банк 15 % 1 000 000 рублей 3 года В день подачи
Ренессанс Кредит 18,9 % 200 000 рублей 5 лет До 3 рабочих дней
Восточный банк 12 % 500 000 рублей 3 года До 4 рабочих дней
Совкомбанк 12 % 100 000 рублей 5 лет До 5 рабочих дней
ОТП-банк 14,9 % 750 000 рублей 5 лет До 2-3 рабочих дней
УБРиР 11,9 % 1 000 000 рублей 5 лет В день подачи

Рассмотрение заявки на кредит в день подачи — не гарантия получения ответа для клиентов с плохой КИ, поскольку в этих случаях проверка может занять больше времени. Банки не имеют права запросить кредитную историю без письменного разрешения клиента на обработку его персональных данных. Если клиент не согласен предоставить такой документ, банки могут отказать в выдаче кредита, хотя по закону этот факт не является достаточным основанием для отказа.

При этом если клиент не выполнил финансовые обязательства перед банком и снова подаёт туда заявку на кредит, то этот банк увидит факт просрочек или невыплат в своей внутренней статистике и тоже может отказать в выдаче займа.

Хоум Кредит

  1. Сумма кредита — от 30 000 до 500 000 рублей.
  2. Срок выдачи — от 1 года до 3 лет.
  3. Минимальная процентная ставка — 14,9 %.
  4. Страхование и обеспечение не требуются.
  5. Не нужно подтверждение дохода.

Тинькофф Банк

Предлагает два вида кредитов: кредит наличными и нецелевой под залог.

Характеристики первого таковы.

  1. Сумма кредита — от 50 000 до 1 000 000 рублей.
  2. Срок выдачи — от 3 месяцев до 3 лет.
  3. Минимальная процентная ставка — 12 %.
  4. Не нужно подтверждение дохода.
  5. Страхование и обеспечение не требуются.

Особенности второго следующие.

  1. Сумма кредита — от 500 000 рублей.
  2. Срок выдачи — от 1 года до 20 лет.
  3. Минимальная процентная ставка — 11,25 %.
  4. Необходимо предоставить в залог какое-либо недвижимое имущество.
  5. Обязательное страхование.
  6. Нужно подтверждение дохода.

В нецелевом кредите клиентам с плохой КИ с большей долей вероятности откажут.

Ренессанс Кредит

Предлагает большой спектр услуг по кредитованию. Рассмотрим наиболее выгодный и реальный вариант для клиентов с плохой КИ.

  1. Сумма кредита — от 30 000 до 700 000 рублей.
  2. Срок выдачи — от 2 до 5 лет.
  3. Минимальная процентная ставка — 11,3 %.
  4. Страхование и обеспечение не требуются.
  5. Не нужно подтверждение дохода.

Восточный банк

Как и предыдущий банк, выдаёт множество различных кредитов, начиная от пенсионного и заканчивая залоговым.

Стандартный сезонный кредит характеризуется следующими особенностями.

  1. Сумма кредита — от 25 000 до 500 000 рублей.
  2. Срок выдачи — от 13 месяцев до 3 лет.
  3. Минимальная процентная ставка — 12 %.
  4. Страхование и обеспечение не требуются.
  5. Не нужно подтверждение дохода.

Совкомбанк

  1. Сумма кредита — 100 000 рублей.
  2. Срок выдачи — 1 год.
  3. Минимальная процентная ставка — 12 %.
  4. Страхование и обеспечение не требуются.
  5. Нужно подтверждение дохода.

Также предлагается услуга кредита «Суперплюс».

  1. Сумма кредита — от 200 000 до 1 000 000 рублей.
  2. Срок выдачи — от 1 года до 5 лет.
  3. Минимальная процентная ставка — 18,9 %.
  4. Страхование и обеспечение не требуются.
  5. Не нужно подтверждение дохода.
  6. Есть возможность подключить услугу «Гарантия минимальной ставки», согласно которой своевременная выплата по кредиту позволит получить финансовые бонусы в виде возвращения определённой суммы от процентов.

ОТП-банк

Наиболее популярный кредит «Универсальный».

  1. Сумма кредита — от 15 000 до 750 000 рублей.
  2. Срок выдачи — от 1 года до 5 лет.
  3. Минимальная процентная ставка — 14,9 %.
  4. Страхование и обеспечение не требуются.
  5. Нужно подтверждение дохода.

УБРиР

  1. Сумма кредита — от 50 000 до 1 000 000 рублей.
  2. Срок выдачи — от 3 до 7 лет.
  3. Минимальная процентная ставка — 11,9 %.
  4. Требуются поручительство и гарантии.
  5. Страхование не нужно.
  6. Требуется подтверждение дохода.

Клиентам с плохой КИ УБРиР неохотно выдаёт потребительские кредиты, однако предлагает услугу по рефинансированию и выдаче кредита без справок, но ставка при последнем будет выше — от 18 %.

Способы улучшения кредитной истории

Если КИ уже испорчена, сделать её идеальной практически невозможно, однако всегда есть шанс её улучшить. Для этого нужно предоставить банку, в котором клиент планирует взять кредит, доказательства об изменении своей позиции относительно выплаты по кредитам.

К таким доказательствам относятся любые документы, подтверждающие высокий уровень финансовой грамотности и ответственности при выполнении финансовых обязательств. Например:

  • своевременные выплаты по кредитам в других организациях,
  • квитанции об оплате услуг ЖКХ,
  • выписки со счёта по кредитной или дебетовой карте,
  • справка о доходах,
  • осуществление выплат по исполнительному листу.

Предоставление вышеперечисленных документов не даёт гарантию того, что банк согласится выдать кредит, но шанс на положительный исход может существенно повыситься.

Многие люди хотят улучшить свою финансовую репутацию с целью трудоустройства или регистрации ИП. В этом случае большее значение имеет сама КИ и её улучшение, нежели необходимость получить новый кредит, потому есть смысл обратиться в банки с вышеперечисленными документами и просьбой внести изменения в кредитную историю.

Также если при погашении кредита ранее возникли форс-мажорные обстоятельства: болезнь, задержка заработной платы, вынужденный отъезд без возможности проведения финансовых операций и т. п., то следует предоставить документальное подтверждение этого факта.

Открытие депозитного счёта в банке — ещё один способ улучшить свою репутацию. Банки воспринимают таких клиентов дисциплинированными.

И самое главное — при получении повторного кредита нужно соблюсти все условия договора и погасить задолженность своевременно. Желательно это сделать заранее (касается клиентов с любой КИ, даже с идеальной), поскольку платёж в банк идёт в течении пяти дней. И если задолженность была погашена ровно в последний день, банк может воспринять это погашение как просроченное, поскольку деньги пришли через 3-4 дня, и КИ заёмщика будет немного испорчена.

Другие способы получения кредита с плохой кредитной историей

Плохая кредитная история — не повод терять надежду. Другие варианты получения займа в этом случае таковы.

  1. Ломбарды. Работают под залог имущества, в основном ювелирных украшений.
  2. МФО — микрофинансовые организации. Предоставляют кредиты потребителям на сравнительно небольшие суммы — до 25-50 тысяч рублей.

На втором варианте остановимся подробнее.

Если КИ испорчена и банки отказываются выдавать кредит, то самый удобный вариант при таком раскладе — обратиться в МФО. В эти организации также входят МФК — микрофинансовые компании (по сути, те же МФО, только крупные) и МКК — микрокредитные компании (выдают займы на небольшие суммы из области «одолжить до зарплаты»).

Обычно они требуют только паспорт и идентификационный код (например, для МКК этих документов будет достаточно), однако для выдачи кредита на большие суммы могут запросить подтверждение доходов или даже залог.

Минус таких организаций заключается в том, что, в отличие от банков, их процентная ставка на порядок выше. Обычно проценты начисляются в зависимости от длительности срока погашения кредита из расчёта 1-2 % в день. Это означает, что если кредит взят на месяц, то нужно будет отдать на 30-60 % больше суммы кредита, в то время как средняя процентная ставка в банках составляет 15 % в месяц. Некоторые МФО предоставляют услугу беспроцентного займа новым клиентам.

Кроме того, есть риск мошенничества со стороны организации, поэтому желательно обращаться в проверенные МФО и внимательно читать условия договора.

Заключение

При заключении договора с банком о займе нужно максимально ответственно отнестись к своим обязательствам как клиента: своевременно вносить выплаты, вовремя гасить задолженности. Это напрямую влияет на кредитную историю, и тогда не придётся искать варианты получения кредита с плохой КИ.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Инвестиции, информационный портал о финансах и кредитах, денежные переводы, онлайн сервисы
Adblock
detector