Получить бесплатное образование сегодня практически становится несбыточной мечтой. В такой ситуации приходят на помощь банковские учреждения, предлагающие ссуды на обучение. Следует внимательно изучить возможности получения такого вида займа, как кредит на образование для студентов, ведь определённые банки работают только с конкретными вузами.
Что такое кредит на образование для студентов?
Кредит на оплату образования считается разновидностью потребительских займов. Оформить его можно не только на получение высшего образования, но и на обучение в колледжах, прохождение курсов и семинаров.
Образовательная ссуда имеет некоторые отличия от прочих потребительских кредитов.
- Оформить сделку разрешается непосредственно на обучающееся лицо, даже если оно является несовершеннолетним. Необходимо, чтобы студент имел паспорт и в качестве его поручителей выступали родители.
- Кредит предоставляется с наличием льготного периода, во время которого сумма основного долга не выплачивается, погашаются только проценты.
- Целевой характер сделки состоит в том, что денежные средства непосредственно идут на счёт образовательного учреждения, а не на карту заёмщика.
- Такого вида кредиты не облагаются дополнительными накрутками в виде страховок и комиссионных сборов.
Плюсы и минусы такого займа
Как и любой потребительский кредит, заём на образование имеет свои положительные стороны и недостатки одновременно.
К преимуществам можно отнести следующее.
- Оформляются образовательные ссуды под пониженные проценты, которые меньше ставок по потребительским кредитам в 1,5–2 раза.
- Предоставляются значительные суммы, которые позволяют покрыть расходы на обучение даже в престижных вузах страны.
- Образовательные ссуды при желании клиента могут иметь длительную отсрочку выплат, достигающую иногда 10–12 лет. За это время студент сможет окончить учебное заведение и найти работу.
- Предоставляется кредит не только совершеннолетним гражданам, но и детям с 14 лет.
- Заёмные средства выделяются как для дневных форм обучения, так и для вечерних и заочных.
Основными недостатками образовательных займов можно считать следующие стороны сделки.
- Банк требует предоставления значительного количества документов, среди которых должны быть гарантии по возврату денежных средств (закладная, поручительство).
- Круг вузов, для обучения в которых могут выдавать кредит, достаточно ограничен. Обычно кредиторы сотрудничают с государственными образовательными учреждениями. Кроме этого, клиенту необходимо убедить банк в востребованности будущей профессии.
- Обязательно требуется прописка в том регионе, где подаётся заявка на кредит. Обычно для иногородних лиц получение такого кредита невозможно.
- Несмотря на имеющуюся отсрочку, следует помнить, что весь срок придётся выплачивать банку проценты со всей суммы долга. Это увеличивает общий размер переплат.
- Возникновение проблем с долгами по кредиту при получении академического отпуска или отчисления.
Как получить кредит на обучение для студентов?
При оформлении образовательного кредита следует пройти несколько этапов.
- Для получения займа нужно иметь на руках документ (договор об оплате образовательных услуг), согласно которому он будет выдан. Следовательно, на начальном этапе требуется поступить в вуз.
- Следующий шаг — поиск банка с подходящими условиями.
- Сбор требуемых документов для заключения кредитного договора.
- Подписание необходимых бумаг. Если кредитное соглашение заключается с несовершеннолетним гражданином, то необходимо получение согласия его родителей или опекуна.
Требования к заёмщикам
Кредит на образование для студентов выдаётся только при условии выполнения определённых требований относительно заёмщика:
- клиент банка должен иметь российское гражданство,
- заёмщик должен быть старше 14 лет,
- заёмщик должен быть зачислен в одно из учебных заведений на момент подачи заявки в банк,
- проживать студент должен в том же регионе, в котором находится офис банка.
Необходимые документы
Для того чтобы начать оформлять кредит, в банковское учреждение следует предоставить стандартный пакет документов:
- паспорт РФ,
- СНИЛС,
- договор, заключённый с образовательным учреждением,
- квитанцию о произведённой оплате,
- договор поручительства,
- закладную,
- документы на собственность имущества, оформляемого в залог,
- анкету,
- военный билет (для молодых людей),
- копию трудовой книжки при её наличии.
Банки, выдающие кредит для студентов
Не каждый банк даёт своим клиентам денежные средства в виде кредита на образование. Следует рассмотреть предложения следующих банковских учреждений.
Сбербанк
Лидирующий банк в России в области кредитования предоставляет образовательные ссуды на выгодных для клиента условиях. Студент сможет взять 90% суммы за обучение. Получить кредит студенту можно на 11 лет под 12% годовых. Разрешается выбрать способ погашения кредита: дифференцированный или аннуитетный.
Перечисление средств происходит безналичной оплатой и только после подтверждения того, что студент продолжает обучение. В качестве обеспечения Сбербанк требует предоставление залога и поручительства.
Выдача кредита осуществляется единовременно (при выдаче кредита на цели оплаты обучения за один семестр) или частями (каждая часть выдаётся на оплату обучения только одного семестра) в соответствии с договором о подготовке специалиста, заключённым учащимся с образовательным учреждением.
«Альфа-банк»
«Альфа-банк» предлагает образовательный кредит до 1,5 млн руб. (сотрудникам компаний-партнёров — до 2 млн руб., владельцам зарплатных карт — до 3 млн руб.) Выдаётся такая сумма на 5 лет (владельцам зарплатных карт — на 7 лет) под 10,99% годовых. Банк не требует обязательного заключения страховки — ставка не зависит от наличия финансовой защиты.
У этого кредитора имеется ограничение по возрасту. Предлагаются заёмные средства на учёбу только лицам с 21 года. Есть возможность получить дополнительные средства наличными.
Заявку можно подать онлайн через официальный портал банка. Ответ становится известен в течение 2 дней.
«Почта Банк»
«Почта Банк» предлагает кредит для студента «Знание-сила». Максимально возможная сумма составляет 2 млн руб. За заём придётся вносить 14,9% годовых. «Почта Банк» разрешает использовать не сразу всю сумму, а по частям, что позволяет экономить средства клиенту на начисляемых процентах.
Для оформления кредита предлагается предварительно ознакомиться со списком тех учебных заведений, с которыми «Почта Банк» работает (https://www.pochtabank.ru/service/education#spisok). Затем следует оставить заявку. Этот кредитор рассматривает их от заёмщиков с 18 лет, в качестве созаёмщиков могут выступать лица с 14-летнего возраста.
«Запсибкомбанк»
«Запсибкомбанк» среди прочих потребительских займов предлагает «Кредит на образование». Предназначаются денежные средства на обучение в российских вузах. Причём выдаётся он частями, а не весь сразу, поэтому проценты начисляются только на используемые суммы. Максимальный срок кредитования составляет 5 лет. Студенту выдаётся сумма в размере 80% от цены за обучение.
Чтобы получить кредит на обучение для студентов, требуется предоставить обеспечение в виде поручительства физического лица, а также залога — недвижимости или транспортного средства.
Таблица: сравнение образовательных кредитов у разных банков
Банк | Сумма | Процент | Срок |
Сбербанк | 100% от суммы на обучение | от 7,5% | 11 лет |
«Альфа-банк» | 3 млн руб. | от 11,99% | 7 лет |
«Почта Банк» | 2 млн руб. | 14,9–27,9% | 12,5 лет |
«Запсибкомбанк» | 80% от суммы на образование | 12,9–18,9% | 5 лет |
«Россельхозбанк» | 350 тыс. руб. | 14% | 10 лет |
«Уралсиб» | 1,5 млн руб. | 17,5–19% | 5 лет |
«РосИнтерБанк» | 1 млн руб. | 11–22% | 6 лет |
Государственное субсидирование образовательного кредита
В 2013 году Правительством РФ было принято Постановление №1026 от 18.11.2013 года, по которому любой студент имел право оформить кредит на образование с государственной поддержкой. Министерство образования подписало договор с несколькими банками, среди которых Сбербанк и «РосИнтерБанк».
Суть данной программы состояла в том, что студент заключал договор с банком на выгодных для себя условиях с незначительным процентом за кредит (5–7,5%). Банк получал компенсацию за предоставленные заёмные средства из бюджета в размере ¾ ставки рефинансирования.
В 2019 году ни в одном банке нет программы кредитования обучения с государственной поддержкой. Связано это с тем, что на образование были урезаны средства.
Нецелевой потребительский кредит — альтернатива «учебного» займа
Оплатить учёбу можно, оформив обычный потребительский кредит, который имеет некоторые преимущества перед «учебным» кредитом:
- заёмные средства можно использовать не только на обучение в вузах России, но и за границей,
- использовать потребительский кредит разрешается и на оформление второго высшего образования.
Но зато обычный потребительский кредит можно получить только после совершеннолетия, и проценты по нему будут несколько выше.
Полезные советы
При оформлении образовательного кредита следует учитывать некоторые особенности.
- Большинство банков требуют первоначальный взнос в размере 10–30% требуемой суммы на учёбу. Размер такой оплаты следует уточнять перед заключением договора.
- Получить «учебный» кредит можно только после поступления в вуз и заключения договора на обучение. Причём период для перечисления средств на счёт учебного заведения ограничен, поэтому необходимо заранее подобрать кредитора и собрать нужные документы.
- Стоит помнить, что банк предоставляет отсрочку на погашение кредита только на время обучения в вузе. Если ссуда получена на 10 лет, то сразу после получения диплома заёмщик обязан выплачивать основной долг по кредиту.
Заключение
Без диплома о высшем образовании будет проблематично подыскать хорошую работу. В связи с этим у многие стремятся получить его любой ценой — в прямом и переносном смысле, так как большинство вузов оказывают образовательные услуги платно. Не все родители могут позволить себе найти сразу нужную сумму. Именно поэтому некоторые банки предлагают специальные программы кредитования, направленные на оплату обучения.