Рядовые граждане в связи с нехваткой финансовых ресурсов и сложной экономической ситуацией нередко вынуждены обращаться в кредитные учреждения, чтобы занять энную сумму денег. Но порой обстоятельства складываются так, что вернуть долг нечем. Или же внешняя обстановка на рынке меняется. В таких случаях речь идет о значимом явлении – списание долгов по кредитам физических лиц. Рассмотрим тонкости прохождения данной процедуры, а также особенности ее проведения в 2018 году.
Законодательная база и акты
Финансово-кредитные компании, а также субъекты предпринимательского значения во львиной доле практических ситуаций вынуждены идти на списание долговых обязательств физических лиц, а также на реструктуризацию долга или на подавление требований в отношении уплаты со стороны должников штрафных санкций, пени. Конечно, данное явление лишь изредка происходит по собственному желанию кредиторов. Последние готовы пойти на такие меры исключительно в крайних случаях, когда надежность по факту обретает безнадежный характер. Вот несколько рядовых ситуаций:
- Пропущен срок, когда есть возможность предъявления судебного иска в адрес заемщика. Т.е. в данном случае в качестве основания для списания обязательств выступает истечение срока давности. Регламентируется сие положение ст. 196 Гражданского кодекса РФ.
- Дебитор является неплатежеспособным. При этом, согласно нормам действующего законодательства, он вправе сообщить, что является банкротом (ФЗ №127 «О финансовой несостоятельности). Если у гражданина не оказалось имущественных ценностей, на базе которых можно применить дополнительное взыскание, задолженность подлежит списанию.
- Если со стороны судебного пристава было вынесено постановление о том, что исполнительное производство завершается. Поскольку возможности определения местоположения должника не имеется, а также отсутствует вероятность получения сведений об имуществе, которое у него осталось, долг списывается.
- В случае смерти дебитора и отсутствия наследнико либо эти люди отказываются вступать в наследство. Положение вещей регулируется со стороны ст. 1175 ГК РФ.
Мы рассмотрели, чем представлена законодательная база в отношении дебиторов и кредиторов, и при каких обстоятельствах целесообразны мероприятия по списанию.
Задолженность, признанная безнадежной: определение
Как свидетельствуют нормы существующего закона, чтобы это произошло, необходим факт постановления приставов о том, чтобы прекратилось исполнительное производство. И этому должно предшествовать несколько причинных факторов:
- соответствующее судебное постановление,
- отсутствие эффекта от принятых мер и действий, и средства не вернулись,
- невозможность определения местоположения должника,
- неимение имущества.
Лишь в 10% всех судебных разбирательств меры предоставляются возможными. Такая статистика гласит лишь о том, что этот подход идеален не для каждого.
Через какое время производится списание долга по ссуде
Если у плательщика образовался долг с просрочкой, представители банковских организаций будут всеми силами добиваться личного налаживания контакта.
Если взыскать деньги они так и не смогут, у них появится полное законное право по обращению в фискальные органы. Такие явления несут в себе противоречие основным нормам и не содержат под собой определенной базы. Как показывает практическая картина, мероприятия по отсчету начинаются с момента, когда задолженность начала образовываться. Правда, если дело доходит до суда, появляется необходимость документального доказательства этого факта.
Особенности предпринимаемых действий относительно сторон
А теперь осталось рассмотреть и изучить основной вопрос – как списать долги по кредитам физических лиц, и каким образом осуществляется эта операция. Если обратиться к практической статистике, то можно констатировать применение разнообразных мер и способов по списанию долговых обязательств. Некоторые из них не могут считаться полноценными освобождающими мероприятиями, а какие-то направления полностью вызволяют заемщика и не обязывают его платить. Важно, чтобы заемщик понял тот факт, что банк хочет вернуть свои деньги обратно, поэтому скрываться от него бессмысленно. Лучше идти на контакт и отыскать такое решение проблемы, которое смогло бы быть актуальным для обеих сторон.
Перепродажа ссуды близким людям
Финансовым организациям отнюдь не выгодно иметь дело с проблемными клиентами, поэтому они обычно всеми силами и средствами стремятся к тому, чтобы вернуть свои деньги обратно. Один из выходов в данной ситуации – предоставление шанса на выкуп долгового обязательства со стороны третьего лица. Достоинства для ФКУ здесь бесспорны: появляется возможность возврата хоть какой-то суммы, а не получение очередного долга. Несмотря на частую практику, предложения такого плана не относятся к массовым, поэтому поступают в рамках индивидуального порядка. Особенность состоит в том, что продажа производится не за номинальную цену, а исключительно за величину, которая может представлять собой любой процент. Размерный показатель будет иметь прямую и непосредственную зависимость от договоренности сторон.
Реализация обязательства коллекторам
Зачастую кредитные корпорации пользуются услугами так называемых коллекторов, которые всеми силами «выбивают» долг у нерадивого заемщика. Деятельность этих посредников на российской территории в настоящее время является на 100% законной, и они занимаются скупкой долгов по минимальной цене. Их традиционно волнует не вся сумма задолженности, а лишь ее определенная доля, которая может подлежать возврату и принесет прибыль. Традиционно банки не занимаются реализацией отдельных продуктов, а занимаются формированием портфеля, а потом продают его компании, которая готова заплатить максимальную стоимость.
По закону за кредитором закрепляется право на продажу долга, даже не получив соответствующего согласия, но при этом есть обязательство по предупреждению данной стороны об этом моменте. Когда производится приобретение долгового обязательства, новый его владелец в принципе не имеет возможность изменять договорные условности. Это оборачивается колоссальным достоинством для должника, который избегает острой необходимости в уплате дополнительных комиссионных отчислений и санкций штрафного характера.
Решение спорной ситуации в судебном порядке
Еще один относительно простой и мирный способ решения вставшей перед сторонами задачи – подача искового заявления в фискальные органы. Кредитодатель принимает такое решение и осуществляет мероприятия по нему в рамках одностороннего порядка. Но нужно обязательное подтверждение со стороны заемщика факта присутствия у него долгового обязательства. В этой ситуации фискальные органы могут принять позицию клиента и списать задолженность. Но полностью лишиться этого бремени невозможно, поскольку придется иметь богатую доказательную базу по собственной неплатежеспособности, а также выплачивать процентную часть.
Рефинансирование ссуды
В целях освобождения заемщика от обязательств и решения собственных проблем финансовые организации нередко прибегают к такому моменту, как рефинансирование. Предполагается образование нового кредитора, осуществляющего расчеты по долгам с прошлым предоставителем кредита. Сумма общей величины не идет на спад, поэтому физическое лицо будет вынуждено платить проценты. Основная цель этого мероприятия – сокращение величины ежемесячных выплат за счет увеличения срока. Происходит оформление нового соглашения.
Реструктуризация
Если прежний способ не актуален по каким-то причинам, можно сделать обращение в собственный банк для реструктуризации долга. Чем раньше заемщик примет подобные меры, тем более просто и быстро решится эта проблема. Все вопросы, связанные с данным мероприятием, подлежат решению строго в персональном порядке, и во внимание принимаются абсолютно все сложившиеся обстоятельства – от финансового положения должника до собственного стремления погасить долг. В рамках программы предусмотрено несколько сценариев, по которым будут развиваться события:
- списание части долгового обязательства,
- предоставление увеличенного срока для погашения,
- отсрочка – кредитные каникулы,
- изменение данных по процентной ставке.
Факт банкротства
Данную возможность рядовые граждане обрели после 2015 года, причем пользоваться ей могут не все. В качестве инициатора данной процедуры может выступать как банк, так и сам гражданин. В процессе ведения дела по конкурсному производству начисление штрафных санкций и комиссий не происходит, и наблюдается временная заморозка процентного показателя. В целях исполнения всех обязательных пунктов договорного соглашения производится реализация всех объектов имущества, и вырученные средства поступают на погашение долгов в порядке очереди. Есть исключения по реализации собственности, поскольку не все объекты могут быть проданы.
Амнистия по ссуде
Практика показывает, что это самый лояльный и самый редкий способ, подразумевающий избавление заемщика от кредитного бремени в полной мере. В последнее время под него попадают многие кредитополучатели в связи с усугублением собственного положения и изменением ситуации в стране в худшую сторону.
Таким образом, если перед банком выявился долг, заемщику следует как можно быстрее приступить к решению этого вопроса. Это позволит выиграть дополнительное время и решить все вопросы и задачи посредством использования мирного способа.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
