Быть в курсе процесса погашения кредитных займов очень важно, поскольку даже будучи уверенным в том, что все платежи были внесены в срок и в полном объеме, нет абсолютной гарантии того, что банк считает так же. Как узнать долги по кредитам, чтобы не оказаться в ситуации, когда помимо основного долга придется выплачивать начисленные пени и штрафы?
Почему важно следить за кредитами
Многие клиенты банков сталкивались с ситуацией, когда сотрудники предлагали им в довесок к основной дебетовой карте оформить кредитную. «На всякий случай», «Всякое может произойти», «Вдруг срочно понадобятся деньги» –, эти и еще множество причин приводятся в качестве мер убеждения в необходимости этого шага. Плюс бесплатное годовое обслуживание и дополнительный набор бонусов и привилегий, и кредитная карта благополучно выдается в паре с основной.
Зачастую про нее забывают, а вспомнить приходится уже значительно позже. В некоторых случаях, согласно кредитным условиям банка, обслуживание кредитной карты является бесплатным в первый год пользования, а начиная со второго становится платным. Такая же история может быть и с различными подключенными к ней сервисами (смс-оповещение, привязка к телефонному номеру и пр.). Причем оплата будет высчитываться из кредитного лимита, а просрочка по его погашению чревата начислением штрафов и пени. В свою очередь, это может подпортить кредитную историю.
Вторая распространенная ситуация: клиент погашает все свои задолженности по кредитам, рассчитывается в срок и полностью. Но из-за возможных технических моментов может остаться долг в несколько копеек. Например, при оплате через банкомат платеж зачислился не в день отправки, а на следующий. Или из-за праздничных или выходных дней платеж прошел уже после установленной даты выплаты. За такие просрочки банк начисляет копеечные пени, о которых клиент может и не знать. А в итоге долг нарастет до внушительных масштабов.
Пример можно привести массу. Если кредитов несколько, то уследить за каждым становится очень сложно. Поэтому финансовые специалисты советуют проверять кредитную задолженность перед банком как минимум раз в полгода. Это позволит сохранить достойную кредитную репутацию для одобрения будущих займов на выгодных условиях, и не выплачивать огромные суммы штрафов, начисленные из-за неосведомленности плательщика.
В каких случаях надо отслеживать кредиты
Важно, чтобы периодически поступала достоверная информация по кредиту, если:
- у вас числится несколько кредитов в разных финансовых учреждениях,
- вы активный пользователь кредитной карты (или нескольких карт),
- у вас оформлена кредитная карта, но вы ей не пользуетесь,
- после погашения займа вы не взяли справку в банке о его закрытии,
- вы планируете взять крупный займ (ипотека, автокредит, на обучение), но не знаете своей кредитной истории,
- вам отказали в оформлении нового займа, а долгов по кредитам у вас нет (по вашим сведениям).
Перечисленные ситуации довольно распространенные, поэтому важно владеть информацией о том, как узнать свои долги по кредитам быстро, вовремя и в полном объеме.
Способы проверки задолженности по кредитам
Стоит постоянно мониторить процесс погашения кредита, чтобы избежать штрафных санкций со стороны финансовых организаций. Узнать сумму задолженности банку можно несколькими способами:
- Лично в учреждении, где был оформлен кредитный договор.
- По телефонам горячей линии.
- Через интернет банкинг.
- Через Бюро кредитных историй.
Самый просто вариант как узнать сумму долга –, это обратиться непосредственно в банк или фирму, где кредит был выдан. С собой нужно иметь паспорт или иной документ для идентификации личности. Сотрудники банка в ответ на запрос предоставят полную информацию по всем счетам и займам на имя заявителя.
Ту же информацию можно получить, обратившись с запросом по телефонам горячей линии банка. Оператор задаст все необходимые вопросы для подтверждения личности звонящего, после чего устно или смс-сообщением предоставит все запрашиваемые данные.
Чтобы понимать, как проверить долг по кредиту через интернет, надо быть клиентом банка и зарегистрироваться на официальном сайте интернет банкинга. Или зайти на официальную страницу Бюро кредитных историй (БКИ).
Отслеживание долга по кредиту через интернет
Практически все банки предоставляют своим клиентам возможность пользоваться банкингом онлайн или мобильным приложением. Суть функционирования всех банкингов схожа: клиент регистрируется на сайте банка и получает полный доступ к данным о своих счетах, картах и кредитах.
Чтобы проверить задолженность по кредиту, нужно выполнить следующие действия:
- Авторизоваться (ввести логин и пароль) в системе онлайн или мобильного банка.
- Найти вкладку, содержащую данные об активах пользователя.
- На мониторе либо высветится вся информация об имеющихся средствах и долгах, либо появится поле для отправки запроса на ее получение.
Контролировать свои кредитные обязательства через интернет – самый простой и доступный способ всегда быть в курсе состояния займов. Сведения можно получить круглосуточно, и не требуется тратить время на ожидание в очередях или ожидание ответа оператора.
Бюро кредитных историй
Еще один способ выяснить, есть ли у вас задолженность по кредиту, –, это зайти на сайт БКИ. Есть только один подвох: на территории Российской Федерации действуют около 30 бюро. И по закону банк может подавать информацию о вашей кредитной истории в любой из них. Поэтому желательно точно знать, где именно хранятся сведения конкретно по вашему случаю.
Согласно закону, один раз в год каждое БКИ обязано предоставлять гражданину РФ данные по его кредитной истории бесплатно. Но закон не регламентирует конкретный вид предоставления информации. Поэтому чаще всего получить ответ бесплатно можно только отправив запрос Почтой России заказным письмом или телеграммой. Узнать, сколько задолженность по кредиту составляет на данный момент в режиме онлайн, предлагается платно. Стоимость устанавливается каждым БКИ отдельно.
Помимо перечисленных, можно также воспользоваться сетевыми сервисами предоставления информации, которые за определенную сумму соберут для вас сведения из всех доступных источников. При регистрации на сайте в личном кабинете будут храниться данные по всем имеющимся (и прошлым) займам, собранные воедино из всех БКИ.
С запросом можно также обратиться в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Он является подразделением Банка России и содержит сведения обо всех БКИ, который функционируют на данный момент в стране, или функционировали ранее. ЦККИ не предоставит вам конкретную информацию по вашим кредитам, но он укажет, в каком или каких БКИ хранятся данные по вашей кредитной истории, даст их характеристики. Это избавит от необходимости выяснять, с какими именно БКИ сотрудничает ваш банк-кредитор.
Достоинства и недостатки получения информации по кредитам через интернет
Главным достоинством использования интернет-банка для получения справки по кредитам – информация выдается бесплатно. Не придется платить за уточнение данных и при обращении в БКИ, но только один раз и если бюро предоставляет такую услугу. В обоих случаях сведения будут получены в максимально короткие сроки.
Если вы являетесь клиентом нескольких банков или кредитных организаций, то для получения полной информации придется зарегистрироваться в системах банкинга в каждом из них. Иначе полный объем информации получить будет невозможно. Для получения ответа от БКИ нужно знать, в каком именно бюро хранится ваша история. Иначе придется опросить все работающие БКИ, потратив на это уйму времени.
Использование интернет-сервисов соберет данные из нескольких источников, что определенно является их плюсом. Но, во-первых, за это нужно будет заплатить, а, во-вторых, нет никакой гарантии, что сведения вам соберут достоверные и свежие.
Для чего нужно контролировать задолженность по кредиту
Внимательно следить за своевременной выплатой займа очень важно во избежание рисков начисления штрафов. Начисление пени прописывается в условиях кредитного договора: за каждый день просрочки, за каждый месяц просрочки или в виде фиксированной суммы. Как бы то ни было, клиент имеет право оспорить факт начисления пени в суде, в зависимости от причины просрочки.
Если несвоевременность погашения кредитного долга возникла вследствие уважительной причины – ухудшение состояния здоровья, медицинского лечения, рождения ребенка, задержка заработной платы или пенсии, потеря работы и т.д., то размер пени или сам факт ее начисления можно отменить (или хотя бы уменьшить) через суд. Разумеется, для этого придется представить суду доказательства уважительной причины. Судебное разбирательство длится достаточно долго, и даже если дело вы в итоге выиграете, придется потратиться на кредитного адвоката и судебный сбор.
Вторым обязательным моментом контроля долгов по кредиту является отслеживание своевременности поступления платежей на счет кредитора. Поскольку подавляющее большинство выплат осуществляется электронным способом, не всегда можно быть уверенным в моментальном перечислении средств. Иногда такие факторы, как протяженность банковского дня, время обработки операции, технические сбои в системе и т.п., могут повлиять на соблюдение или нарушение сроков выплат по займу.
Потратив несколько минут, можно достаточно просто проверить факт погашения долга по кредиту и не затягивать ситуацию до начисления неподъемных штрафов.
Узнать, есть ли долги по кредитам перед банками у ваших близких можно также на сайт ФССП fssprus.ru. Заполнив ФИО, город проживания и дату рождения родственника, можно просмотреть, числятся ли за ним задолженности. Но эта информация будет полезна только в том случае, когда за просрочку выплаты займа уже было назначено взыскание по суду.
Контролировать процесс погашения займа поможет сэкономить деньги и нервы. Вовремя отслеживая моменты начисления банком пени или штрафов, можно избавить себя от накапливания непомерных долгов и долгосрочных прений в судах. Кроме того, своевременное и полное погашение долгов по кредитам обеспечит вам положительную кредитную историю и возможность использовать заемные средства в будущем.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
