Сбербанк относится к числу финансовых организаций, которые не только предлагают клиентам разнообразные варианты кредитных программ, но и предоставляют возможность улучшить условия как при оформлении кредита, так и по прошествии определенного периода времени с этого момента. Многие клиенты интересуются, как снизить процент по кредиту в Сбербанке и можно ли это сделать в принципе. Выполнить это вполне реально, правда, в дальнейшем гражданин может столкнуться с некоторыми ограничениями при повторном взятии кредита. Уменьшить размер выплат можно несколькими способами.
Что влияет на процентную ставку банка
Чтобы понять, каким образом финансовая организация понижает ставки и что влияет на их размер, требуется обратить внимание на следующие моменты:
- Потенциальные риски для банка. Если в результате проверки кредитной истории и рассмотрении ситуации для конкретного заемщика компания приходит к выводу, что существует реальная возможность полного или частичного невозврата денег, размер ставки будет выше.
- Срок, на который заемщик берет кредит: чем этот период дольше, тем выше банковские риски и, соответственно, процентные требования.
- Минимальный уровень ставок ЦБ, ниже которой не может опуститься процентная ставка ни у одного российского банка.
- Затраты финансовой организации и рассчитанная прибыль.
Таким образом, если не брать в расчет два последних критерия, клиент вполне может добиться пересмотра условий кредитного договора.
Методы снижения ставки на этапе получения кредита
Оформить потребительский или даже ипотечный кредит в Сбербанке можно изначально на более выгодных условиях. Понижение процентной ставки возможно с помощью следующих приемов:
- Предоставление дополнительной информации о заемщике. Сбербанк в большинстве случаев просит собрать базовый набор справок и документов и приложить их к заявлению, однако клиент может по собственному желанию дополнить этот комплект другими бумагами (например, справкой о наличии высшего образования, дополнительных источников дохода, документом о праве собственности на какое-либо имущество).
- Сбор справок обо всех источниках доходов, в том числе нерегулярных и постоянных. Это могут быть выписки со счета, копии и оригиналы договоров подряда, заключаемых не на основной работе, а в рамках подработки, другие документы, позволяющие максимально точно определить платежеспособность клиента.
- Оформление страховки позволяет снизить ставку до 2-3 процентов, если полис не является обязательным по условиям конкретного кредитного предложения. Стоит отметить, что в ряде случаев отказ от обязательного страхования приводит к повышению процента: к примеру, ставка по ипотеке вырастет на 1%, а по потребительскому кредиту она поднимается до 3%.
Кредиты с обеспечением
Снижение ставок по кредитам Сбербанка возможно, если заемщик прибегает к помощи поручителей: так, по потребительскому предложению условия меняются с 14,9% на 13,9%, к тому же банк повышает кредитный лимит. Поручитель должен соответствовать базовым требованиям компании, ознакомиться с ними можно на официальном сайте банка.
Выбор кредита с залогом. В качестве подтверждения может выступать как движимое, так и недвижимое имущество, в Сбербанке можно получить нецелевой кредит по ставке 14%,что намного ниже, чем в случае взятия займа без залога.
Особые условия
Если гражданин является зарплатным клиентом или сотрудником самого Сбербанка, он может рассчитывать на льготные условия кредитования.
Оформление по сезонному предложению или акции: они регулярно проводятся банком. К таким относятся, например, предложения ипотеки с использованием материнского капитала, военной ипотеки, а также кредиты для пенсионеров: ставки варьируются от 11 до 14% в зависимости от конкретного предложения.
Кроме того, важную роль играет наличие положительной кредитной истории. Если заемщик не имел проблем с выплатой кредитов в других банках, не задерживал платежи и не сталкивался с просрочками, Сбербанк снижает ставки. Стоит отметить, что при отсутствии КИ процент может быть завышен, поскольку финансовые риски в этом случае больше.
Понижение ставки по взятому кредиту
Если заемщик уже оформил кредит в Сбербанке, но хочет добиться снижения процента, сделать это можно также несколькими способами, но вариантов существует только два:
- Оформить другой кредит и покрыть полученными средствами существующий. Выгода будет в случае, если процентная ставка по нему будет ниже, чем по взятому ранее.
- Рефинансирование. Так, Сбербанк одобряет кредиты гражданам с долгами до миллиона рублей, при этом ставка начинается от 14,9%. Это позволяет объединить несколько займов и добиться снижения процента и пересмотра графика для более удобных выплат. Особенно часто одобряют запросы клиентов, чей общий долг уже погашен наполовину или больше. Такие заемщики в глазах банка выглядят как честные клиенты, и риск столкнуться с невыплатой гораздо ниже.
Вывод: несмотря на достаточно лояльные условия кредитования, многие клиенты Сбербанка пытаются узнать, как уменьшить процент выплат и добиться большей выгоды. Сделать это можно как до начала выплат по кредиту, так и спустя некоторое время, если заемщик имеет чистую КИ, у него отсутствуют задолженности и иные проблемы с платежеспособностью. До взятия займа гражданину рекомендуется взвесить все за и против, чтобы понять, по силам ли будет выплата долга.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
