Как взять ипотеку без первоначального взноса

Ипотечное кредитование набирает все большую популярность среди клиентов банков. Для большинства семей квартирный вопрос остается основополагающим. Цены на жилье постоянно растут, по этой причине приобрести недвижимость с помощью собственных накоплений становится труднее. Сложность представляют не только ежемесячные выплаты, но и первый взнос, который составляет определенный процент от стоимости. Многие интересуются, как взять ипотеку без первоначального взноса и какие организации соглашаются на подобные сделки.

Зачем нужен первоначальный взнос

Первоначальным взносом называется сумма, вносимая заемщиком при получении крупного займа на счет банка-кредитора. Сумма составляет 10-20% от стоимости приобретаемого жилья. Кредитные организации используют взнос как защиту от финансовых рисков. Наличие у заемщиков денег говорит о том, что человек может копить, имеет сбережения. Это снижает риск неуплаты долга.

Многие клиенты банков ищут варианты, как оформить ипотеку без первоначального взноса, поскольку его размеры довольно большие. Сумма определяется индивидуально в зависимости от размера кредита, срока, наличия льгот у заемщика. В среднем размер взноса составляет не меньше 10%. Чем больше внесенная сумма, тем ниже процентная ставка.

В виде первоначального взноса могут выступать:

Имеющиеся накопления. Заемщик может переводить со счета на счет свои сбережения, вносить наличные. Собственные накопления принимают в любом виде. Это наиболее приемлемый вариант. Кредит оформляется быстро.
Материнский капитал. Деньги, полученные после рождения второго или последующего ребенка, остаются на счету матери и могут использоваться в качестве средств для расширения жилья или улучшения жилищных условий. Использовать капитал на законных основаниях можно после истечения 3 лет. Мать получает справку о состоянии счета, отправляет запрос с пакетом документов в пенсионный фонд, получает согласие фонда, затем деньги переводятся на счет банка.
Потребительский кредит. Кредитные организации не выдвигают запрет на прием средств, полученных в этом или другом банке в виде кредита. Однако не для всех возможно выплачивать одновременно два кредита. До заключения договора банк поднимает кредитную историю. Наличие кредита создает дополнительную финансовую нагрузку. Банк может отказать в выдаче второго кредита.

Крупные первые взносы приветствуются финансовыми организации.

При наличии суммы более 60-70% от стоимости жилья будет уместнее потребительский кредит с небольшой ставкой, чем ипотечный займ.

Не все организации соглашаются на сделку при отсутствии первого взноса. Но существуют различные способы, как получить ипотеку без первоначального взноса. Стоит учитывать различные условия получения кредита, стоимость недвижимости и другие факторы.

Особенности кредитования без взноса

Ипотечный кредит, где отсутствует первое вложение, является рискованным не только для кредитора, но и для клиента банка. Повышается размер переплаты, процент, срок кредитования. Система ипотечного кредитования появилась в России около 10 лет назад. За последние несколько лет цены на жилье значительно выросли, как и размеры взноса для получения ипотеки. Накопить на взнос становится сложнее. Банки идут навстречу клиентам, предлагая решения, как получить ипотеку без взноса. Она будет иметь свои особенности:

Более высокий процент. Банки стремятся защитить себя от неуплат. Взнос снижает процент. Чем больше внесенная сумма, тем ниже процент. Льготная ипотека сохраняет фиксированную ставку, остаток выплачивает государство. При оформлении ипотеки без льгот и взноса процент заметно повышается.
Обязательное страхование залогового жилья. Страхование дает дополнительные гарантии заемщику и банку. Необходимо страховать приобретаемую недвижимость. Клиент может отказаться от страхования своего здоровья и жизни, но банк имеет право повысить процентную ставку в случае отказа. При смерти, инвалидности владельца залоговой квартиры, пожарах и других непредвиденных ситуаций страховая компания выплачивает определенную сумму.
Наличие льгот. Полное отсутствие взноса не приветствуется кредитными организациями. Крупные банки редко соглашаются на такие сделки. Наличие у заемщика льгот, субсидий, сертификата участника государственной программы дает возможность получить ипотеку без взносов. Но остальные условия кредитования сохраняются: страхование недвижимости и жизни заемщика, оформление квартиры как залога и т.д.
Сниженная допустимая сумма. После проверки данных клиента банк называет максимальную одобренную сумму, которую он может выдать заемщику. Взнос позволяет увеличить эту сумму. Без него заемщику придется искать более бюджетные варианты жилья.

Кредитные организации могут повышать ставку и снижать одобренную сумму. Срок кредитования в подобных случаях оказывается больше. Банки конкурируют друг с другом и стараются привлечь клиентов. Отказываться от взноса готовы не все кредитные организации. Если поиски, как получить ипотечный кредит без первоначального взноса, не увенчались успехом, можно подыскать вариант, где его размер составляет минимальные 10% от рыночной стоимости жилья.

Варианты получения ипотечного кредита

На данный момент специалисты утверждают, что востребованность ипотечного кредита постепенно снижается. Причиной является экономический кризис и рост цен на жилье. При современных зарплатах немногие могут позволить себе накопить даже на минимальный первый взнос при покупке жилья.

Кредитные организации предоставляют свои услуги, накопительные и сберегательные счета для собственных накоплений. Наличие счета позволяет взять ипотеку без первого вложения в некоторых банках.

Финансисты предлагают несколько способов, как можно взять кредит без вложений:

льготные программы. Для малоимущих, многодетных семей, людей без собственного жилья предусмотрены государственные программы поддержки. Льготы выдаются чаще всего в виде единовременной выплаты, субсидии. Для получения льготы необходимо обратиться в администрацию, собрать документы, подтверждающие принадлежность человека к льготной категории граждан, встать в очередь на получение субсидии, обратиться в банк и получить кредит,
материнский капитал. Выплаты за второго ребенка без проблем принимаются любыми финансовыми организациями. Трудность способа заключается в невозможности использовать деньги в течение 3 лет с момента рождения ребенка. Сумма капитала ограничена и составляет 426 тысяч рублей. Полностью эта сумма взнос может не покрыть,
накопительная ипотечная система. Военная ипотека не требует взносов от заемщика. Но при получении кредита на покупку квартиры необходимо накопить на счету определенную сумму. Большую часть ежемесячно перечисляет государство, остаток – сам заемщик,
банковские акции. Кредитные организации в условиях жесткой конкуренции прибегают к маркетинговым ходам. Периодически появляются акции, позволяющие получить ипотеку с нулевым взносом. Подобные акции длятся очень недолго и для их получения необходимо дождаться своей очереди.

Залог недвижимого имущества. Наличие собственной недвижимости позволит получить ипотечный кредит без вложений. Сумма, выдаваемая банками под залог недвижимости, не превышает 70% от рыночной стоимости жилья.

При отсутствии собственных сбережений банки предлагают потребительские кредиты. Их используют как первый взнос, но ежемесячные выплаты будут достаточно большие.

Условия получения ипотечного кредита

Каждый банк выдвигает свои требования к заемщикам и предлагает различные условия кредитования. Они могут отличаться не только в разных организациях, но и в разных ипотечных программах. Существуют отдельные программы для бюджетников, молодых семей и т.д. Эти программы разрабатываются кредиторами и имеют ограниченный срок.

Условия, требования, особенности ипотечного кредитования меняются с течением времени. Перед тем, как начать оформление, можно уточнить условия в различных банках и выбрать наиболее подходящий вариант.

Ипотеки без вложения денег имеют несколько особенностей:

Возрастные ограничения устанавливаются банком. Чаще они составляют 21-75 лет. Верхняя возрастная граница касается окончания выплат. Некоторые организации расширяют возрастные рамки, чтобы увеличить приток клиентов. Под программу «Молодая семья» попадают семейные пары, где возраст одного из супругов не превышает 35 лет.
Требуется официальное трудоустройство. Ипотечные кредиты выдаются только при условии официального трудоустройства. Людям с неофициальной работой получить большой заем в банке практически невозможно. Проверяется достоверность информации о трудоустройстве, учитывается стаж работы, должность, ежемесячный доход.
Процентная ставка варьируется. Ставка устанавливается банком и может меняться в зависимости от программы, страхования и прочих условий. Как правило, при отсутствии взноса процент выше.
Требуется обязательное страхование жилья. Банки требуют от заемщиков страхования залогового жилья, чтобы оградить себя от финансовых рисков. Оформление страховки проводится параллельно с покупкой квартиры и заключением ипотечного договора.
Сумма займа определяется банком. Размер займа зависит от дохода заемщика, стоимости выбранного жилья. Для точного определения сумма требуется заключение оценщика. В большинстве случаев размер кредита не превышает 60-70% от стоимости недвижимости.

Ипотека связана с займом крупных сумм денег. Чтобы защититься от неуплат, банки тщательно проверяют потенциальных заемщиков на платежеспособность. Кредитная организация оставляет за собой право отказать в выдаче займа при соответствии заемщика выдвигаемым требованиям.

Оформление кредита

Всю информацию о том, как брать ипотеку без первоначального взноса, необходимо получать у самих организаций. Не все банки идут на сделку при полном отсутствии вложения, чаще предоставляют льготные условия и сниженный размер взноса. Перед получением кредита специалисты советуют проверить свои финансовые возможности и проанализировать все возможные варианты. В течение нескольких месяцев рекомендуется откладывать сумму, равную приблизительно ежемесячной выплате. Если эта выплата составляет не более 40% от дохода семьи и остатка достаточно для жизни, можно обращаться в банк.

Процедура оформления ипотеки без взноса проводится в несколько шагов:

Подача заявки. Заполнить заявку можно на сайте выбранного банка или в отделении. Указываются паспортные данные заемщика, доход и прочая информация. Банк обрабатывает ее и дает свой ответ.
Подготовка документов. Для оформления ипотеки требуется собрать пакет документов: паспорт и ксерокопия, справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки и прочие документы по необходимости (военный билет, свидетельство о браке и т.д.).
Поиск квартиры. Заемщик подыскивает подходящее жилье, договаривается с продавцом, приглашает оценщика. Все документы на квартиру, заключение оценочной компании передается в банк. Организация проверяет сделку на юридическую чистоту.
Подписание кредитного договора. Заемщик и кредитная организация заключают кредитный договор, где прописываются все условия кредитования, сумма, срок, данные о квартире, график платежей. В договоре подробно описываются действия банка в случае нарушения заемщиком договора.
Покупка и оформление квартиры. Совершается сделка купли-продажи. Банк перечисляет необходимую сумму продавцу. Продавец и покупатель идут в юстицию и оформляют договор купли-продажи. Через некоторое время заемщик получает свидетельство о праве собственности, где указывается, что квартира находится в обременении.

Покупка вторичного жилья и частных домой в ипотеку сложнее проводить без наличия собственных средств. Покупка недвижимости на первичном рынке без взноса осуществляется проще, поскольку у банков часто есть договоры с застройщиками.

(Пока оценок нет)

Загрузка...