Банкротство физических лиц: если нет имущества, решение суда, документы и как это правильно оформить

Процедура банкротства физического лица считается актуальной на сегодняшний день. Условия экономики не являются образцовыми, что привело некоторых граждан к печальным финансовым последствиям.

Но сразу стоит сказать, что данная процедура является сырой на практике, не доработанной. Все-таки существует возможность разрешить свои финансовые проблемы посредством данного процесса.

Процедура является довольно длительной, проводится только в судебном порядке при участии финансового управляющего.

Что нужно знать о процедуре?

Перед тем, как обанкротить физ. лицо, потребуется подробнее ознакомиться с процедурой, ее особенностями и стоимостью. При банкротстве судебные органы должны тщательно изучать дело, обстоятельства, которые привели физическое лицо к данному финансовому состоянию.

Именно суду предстоит решить, действительно ли лицо является неплатежеспособным. Если изучать порядок действий, то стоит отметить, что в результате можно быть проведена реструктуризация задолженностей.

Рассматривая процедуру банкротства, стоит отметить, что суд признает гражданина несостоятельным. Он получает некоторые ограничения в правах. Так может быть наложен запрет на проведение каких-либо сделок с имуществом, запрет на оплату долгов.

Запрет такого плана накладывается не только на физ. лицо, но и на банковские организации, на кредиторов. Нужно учитывать, что если ранее человек привлекался к ответственности за ложное или же преднамеренное банкротство, то заявление от него не примут вообще.

Признаки

Узнавая все о процедуре, не стоит забывать об основных признаках. Они являются такими же как и в случае с юр. лицами. Только для физ. лиц суммы существенно ниже. Банкротство устанавливается, если сумма долгов составляет более 500 тысяч рублей.

Вторым признаком банкротства является срок, в течение которого человек не может погасить долги. Законом устанавливается срок в 3 месяца, &#8212, если сумма не гасится, значит, человек является несостоятельным.

Человек в рамках процедуры должен быть признан неплатежеспособным по следующим критериям:

  • не производятся расчеты с кредиторами,
  • более 10 процентов обязательств не исполнено в срок более 1 месяца,
  • размер задолженности больше, чем стоимость имущества гражданина,
  • для признания банкротом нужно, чтобы приставы постановили, что с должника нечего взыскать.

ВНИМАНИЕ! Чтобы подать заявление о банкротстве, нужно обратиться в арбитражный суд. Это могут сделать сам гражданин, его кредитор, налоговая.

Заявление о банкротстве

Если физическому лицу не осилить собственные долги, то он должен подать соответствующее заявление.

Скачать образец заявления о признании банкротства

Скачать бланк заявления о признании банкротства

Если же думать, кому выгодно это делать, то, прежде всего, самому должнику. Федеральный закон о несостоятельности говорит о том, что он должен сделать это не позднее, чем через 30 рабочих дней.

В том случае когда человек предвидит возможность расплатиться с кредиторами, он не обязуется приступать к процедуре по банкротству, но имеет на нее право.

Необходимые документы

Разобравшись, куда обращаться, стоит задуматься о сборе документов. В том случае, если подходите под категорию тех, кто может подать заявление, то стоит подготовить следующие бумаги:

  1. Заявление о банкротстве.
  2. Бумаги, которые подтверждают наличие задолженности, это договора, расписки, претензии акты, справки о доходах.
  3. Выписка из ЕГРИП максимум пятидневной свежести, она подтвердит наличие или отсутствие ИП.
  4. Список кредиторов, &#8212, название организаций или указание ФИО, адресов, сумм задолженности.
  5. Опись имеющегося имущества.
  6. Копии документации, которая подтверждает право собственности.

Также потребуются копии документов о следующих сделках, которые совершались в течение 3-х лет:

  • сделки с недвижимостью,
  • с ценными бумагами,
  • с долями в уставном капитале,
  • с транспортными средствами,
  • о сделках, сумма которых превышает 300 тысяч.

Ожидаемый результат

Согласно законодательству, а именно закону о несостоятельности к гражданину, к признанному банкротом, применяются следующие процедуры:

  • реализация имеющегося имущества,
  • реструктуризация долгов,
  • мировое соглашение.

Судебный процесс

После того, как было подано заявление, судья может признать его обоснованным или же необоснованным. Если оно признается необоснованным, тогда его рассматривать не будут.

В таком случае дело о банкротстве могут прекратить:

  • требования кредиторов удовлетворены,
  • человек не соответствует признакам банкрота,
  • нет доказательств неплатежеспособности,
  • между должником и кредитором ведется спор в судебном порядке.

Дело о банкротстве остается без рассмотрения в случае, когда в арбитраж уже подано заявление с признаками описанными выше.

ВАЖНО! Когда требования признаются обоснованными, то суд должен вынести определение о реструктуризации долгов. Но если нет, если гражданин не соответствует требованиям статьи 213.13 закона, то судья постановит реализовать его имущество.

Реструктуризация долгов

Для того, чтобы судебные органы пришли к решению реструктуризовать долги, нужно, чтобы человек соответствовал следующим требованиям:

  • отсутствие имущества,
  • имеется источник дохода на момент реструктуризации,
  • не имеется судимости по экономическим преступлениям,
  • за 5 последних лет не признавался банкротом,
  • ранее не предоставлялся план о реструктуризации.

Статья 213.11 закона о несостоятельности подробно рассказывает о тех последствиях, к которым ведет реструктуризация долгов. То есть, как только судья примет решение о реструктуризации долгов, нужно быть готовым к следующим мерам:

  • требования от кредиторов будут предоставляться только в рамках дела о банкротстве, будут включаться в реестр требований,
  • сроки исполнения обязательств считаются наступившими,
  • с данного момента не будут начисляться пенни, штрафы за просрочку,
  • приостанавливаются судебные акты по отношению к должнику.

Нужно сказать о том, что человек не имеет права отказаться от подготовки и предоставления плана реструктуризации. При этом кредитор может в одностороннем порядке отказаться от выполнения обязательств договора, если исполнения обязательства гражданином подразумевает не денежный порядок.

Также стоит сказать, что самому гражданину нельзя совершать сделки. Это возможно только с формы письменного разрешения финансового управляющего. В частности это касается сделок:

  1. Выдача кредитных средств, поручительств, уступление прав, перевод долга.
  2. Приобретение или же передача имущества, которое по стоимости превышает 50 тысяч рублей, это касается недвижимости, транспорта, акций.
  3. Нельзя передавать имущество в залог.
  4. Дарение имущества.
  5. Использование имущества в качестве оплаты.

Понятно, что данная процедура обладает и положительными, и отрицательными сторонами. Нужно грамотно оценивать плюсы и минусы реструктуризации. Но не редко человек просто напросто не подходит под ее требования, также от него нужен будет план по реструктуризации.

ВНИМАНИЕ! С того момента, как реструктуризация долгов вступает в силу, задолженность перед организацией или кредитором признается безнадежной. Подробно об этом говорится в пункте 6 статьи 213.11.

Многих волнует, что они могут начать процедуру, но не получат желаемого результата. В таких случаях судебные органы должны признать человека банкротом, но при этом вынести определение о реализации имущества.

Порядок удовлетворения требований кредиторов

В деле могут установиться несколько очередей кредиторов, требования которых будут удовлетворяться в определенном порядке. Здесь имеет место пошаговая инструкция, которая позволит понять, как именно нужно действовать. Первый блок касается текущих платежей:

  1. Текущие платежи, алименты, судебные расходы, вознаграждение финансового управляющего.
  2. Оплата по трудовым договорам.
  3. Коммунальные платежи, плата за помещение.

Второй блок представляет собой реестр требований кредиторов:

  1. Ущерб жизни и здоровью.
  2. Плата по трудовым соглашениям.
  3. Остальные кредиторы.

Актуальным остается вопрос о том, сколько стоит данная процедура. Ведь должнику придется оплатить гос. пошлину, нанять юриста. В итоге может выйти приличная сумма.

После того, как расчеты с кредиторами будут завершены, финансовый управляющий должен внести в суд отчет о завершении. Далее судебный орган может вынести определение о завершении реализации имущества. При этом должник освобождается от дальнейших обязательств, если нет следующих исключений:

  • Против него не открыто дело о фиктивном банкротстве.
  • Если человеком не была предоставлена ложная информация, не скрывал имущество.
  • Требования касательно личности не предъявлены уже после реализации имущества, &#8212, алименты, вред здоровью, моральный вред.

Полезное видео

Подводные камни участия в торгах по банкротству.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Инвестиции, информационный портал о финансах и кредитах, денежные переводы, онлайн сервисы
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: