Иногда есть стоящая идея для бизнеса и желание её воплотить в жизнь, но нет необходимого стартового капитала. На самом деле этого капитала вокруг предостаточно, и одним из инструментов современного мира, воплотившим его перераспределение, является всем доступное и популярное кредитование. Его предлагают как банки, так и другие коммерческие структуры, которые стремятся приумножить свой капитал, при этом оказывая помощь нуждающимся.
Как получить кредит начинающим предпринимателям
Если говорить о стартапах, то банки не очень охотно идут на их финансирование (по разным оценкам, отказы возможны в 70–85% случаев). Для раскрутки нового вида бизнеса быстрее и проще прибегнуть к помощи микрофинансовой организации (МФО) либо оформить потребительское кредитование в банке на частное лицо. Сумма будет небольшой (от нескольких десятков тысяч до полумиллиона рублей), но и пакет документов гораздо меньше, чем для ИП.
Чаще всего в МФО для принятия решения о выдаче кредита требуется всего лишь документ, идентифицирующий личность, то есть паспорт. Далее вашу платёжеспособность проверяют по отчислениям в Пенсионный фонд. В банке же, помимо паспорта, могут запросить ИНН, справку о доходах, копию трудовой книжки, военный билет, загранпаспорт, водительское удостоверение и так далее. Главное, перед оформлением ссуды — убедиться, что МФО входит в госреестр и имеет право осуществлять микрофинансовую деятельность.
МФО является уникальным и зачастую единственным способом для микробизнеса получить доступные средства для развития.
пресс-служба Минэкономразвития
газета «Известия» от 06.07.2017
Минус кредитования в МФО — это завышенная ставка, которая на сегодня составляет в среднем 39–60% годовых. Такие «дорогие деньги» нет смысла брать больше чем на месяц. Когда же идёт речь о работающем не менее трёх месяцев ИП, более существенной сумме и длительном сроке её использования, тогда следует рассмотреть банковские программы поддержки малого и среднего бизнеса либо кредит под залог имущества.
Видео: 4 возможных варианта для кредитования
Условия и способы оформления кредита для ИП
Чтобы получить кредит на раскрутку нового перспективного проекта, в банк нужно представить следующие документы:
- бизнес-план,
- технико-экономическое обоснование проекта,
- бумаги из налоговой об оформлении предпринимательской деятельности (свидетельство ОГРНИП, ИНН, выписку из ЕГРИП или Лист записи в ЕГРИП),
- реквизиты банковского счёта.
Когда ИП уже успешно функционирует какое-то время, то благосклонности у кредиторов будет больше. Тем не менее дополнительно потребуются следующие документы:
- налоговая декларация,
- бухгалтерская отчётность или КУДиР.
Если же сумма кредита значительная, то может потребоваться залог и/или поручитель и следующие документы:
- банковская выписка,
- кассовая документация,
- список материальных ценностей (если они являются залогом).
Если в качестве залога выступают основные средства, то нужно представить в банк:
- накладные на их приобретение,
- ПТС на транспорт,
- свидетельство о регистрации на объекты недвижимости.
Видео: так ли необходим кредит
Предложения банков
На 1 марта 2018 года в России насчитывается 551 кредитная организация (см. актуальную статистику на сайте ЦБ РФ), и почти все они предлагают льготное кредитование малому и среднему бизнесу. Суммы кредитов составляют от десятков тысяч до миллионов рублей (также и в иностранной валюте), ставки колеблются от 1 до 35%, сроки от 1 месяца до 15 лет. Разброс вариантов очень большой и зависит от многих факторов, в том числе и от сферы вашей деятельности. Например, самой большой поддержкой государства обладают агропромышленный комплекс и научно-технические предприятия. Соответственно, компании, работающие в этой сфере, могут получить ссуду под низкий процент.
При выборе продукта следует обратить внимание на скрытые комиссии, возможность досрочного погашения и предусмотренные штрафы за нарушение условий кредитного договора. И также вы должны быть готовы к тому, что большинство банков требует открыть у себя расчётный счёт и перевести к ним свои обороты.
Чтобы выбрать подходящий кредитный продукт, следует внимательно изучить текущие предложения банков. Для этого прекрасно подойдут популярные интернет-ресурсы, например, портал Банки.ру.
На популярном банковском сайте вы сможете самостоятельно с помощью удобной формы поиска выбрать условия, которые вам подходят
Далее достаточно обратиться в понравившийся банк из сформировавшегося списка и уточнить условия кредитования. Одним из интересных предложений на рынке в этом направлении является кредит «На развитие бизнеса» от Русского торгового банка.
Таблица: кредитные предложения «Русского торгового банка»
| Сумма кредита | 5 000 000‒50 000 000 руб. |
| Срок кредита | 3 месяца‒3 года |
| Ставка по кредиту | 16‒18% |
| Комиссии при оформлении | 1‒1,5% |
| Условия досрочного погашения | без ограничений и штрафов |
Другие стоящие условия предлагает «Далена-Банк» по кредитной линии «Овердрафт».
Предприниматель может получить кредитные средства на пластиковую карту «Далена Банка»
Таблица: кредитное предложение «Далена-Банка»
| Сумма кредита | 500 000‒10 000 000 руб. 30% от среднемесячного оборота по расчётному счету |
| Срок кредита | 6 месяца ‒ 2 года срок транша ‒ 30 дней |
| Ставка по кредиту | 15‒17,5% |
| Комиссии при оформлении | 0,1% от установленного лимита, ежемесячно |
При существовании вашего ИП хотя бы год и при наличии материального обеспечения в виде недвижимости, оборудования или транспортного средства можно рассчитывать на льготное кредитование от банка «Возрождение» по совместной программе с МСП Банк.
Банк «Возрождение» кредитует не только малый, но и средний бизнес
Таблица: кредит для ИП от банка «Возрождение»
| Сумма кредита | 10 000 000‒1 000 000 000 руб. |
| Срок кредита | до 3 лет |
| Ставка по кредиту | 9,6% — для среднего бизнеса, 10,6% — для малого бизнеса |
Прежде чем банк выдаст кредит, тщательно изучается лицо, обратившееся за деньгами. Оценивается его финансовое состояние, отношение к государственным структурам, родство с политическими деятелями, кредитная история и другое.
В этом же ключе рассматривается и поручитель, если таковой требуется либо предоставляется по желанию заёмщика. Для банка это дополнительная гарантия возврата средств, а для кредитуемого — получение более выгодных условий. Банку также важна цель финансирования, полнота и достоверность предоставленных документов.
Затем кредитный отдел проводит аналитическую работу, на которую может потребоваться от 3 до 14 дней, и выдаёт ответ в разрезе своих полномочий. Если вопрос выходит за эти рамки, то его передадут на рассмотрение высшему руководству, что может занять время до месяца.
Преимущества и недостатки
Кредит получен, можно им распоряжаться и выходить на следующий уровень своего развития. Это, безусловно, преимущество, но расслабляться нельзя. Всегда следует думать об альтернативных способах возврата займа. Ведь бизнес не всегда бывает удачным, и тогда предприниматель рискует его потерять и залезть в долговую яму.
Кредитные договоры нужно выполнять неукоснительно и проценты погашать своевременно, иначе они обрастают пенями и неустойками. И, в конце концов, есть риск потерять бизнес и заплатить цену большую, чем планировалась.
Подытоживая вышесказанное, можно выделить основные полярности.
Плюсы:
- наличие финансового вливания на раскрутку бизнеса,
- посильная плата за использование заёмных средств.
Минусы:
- трудоёмкий сбор документов,
- поджимающие сроки возврата средств.
Беспроблемен лишь тот кредит, от которого вы отказались
Конечно, кредит — это, с одной стороны, облегчение, но с другой — кабала. Если вы уверены, что ваш бизнес будет процветать и ничего ему не угрожает, когда вы изыскали уже все возможные способы пополнения казны из других источников, и остался только этот путь, то «кто не рискует, тот не пьёт шампанского». Однако деньгам всегда нужен счёт, а настоящему предпринимателю — мечты и полёт фантазии, которые невозможны при постоянном психологическом гнёте, вызванном кредитной зависимостью. Поэтому взвешивайте все за и против и не принимайте решений необдуманно.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
