Для ИП открытие банковского расчётного счёта не является обязательным. Некоторые предприниматели, находящиеся на начальной ступени коммерческой деятельности, и по сей день не используют расчётный счёт в банке для своего бизнеса, хотя выгоды от этого для ИП вполне очевидны. Открывая расчётный счёт в банке, вы получаете в свои руки мощный финансовый и хозяйственный инструмент, резко усиливающий возможности по дальнейшему развитию бизнеса.
Преимущества открытия расчётного счёта в Россельхозбанке
Россельхозбанк был создан в 2000 году как финансовое учреждение, предназначенное прежде всего для оказания всемерной поддержки агропромышленному комплексу России.
Это направление по-прежнему занимает важное место в финансовой политике банка. И сегодня Россельхозбанк помогает сельскохозяйственным предприятиям, например, обеспечивая для крестьянских фермерских хозяйств (КФХ) самые низкие кредитные проценты.
В то же время Россельхозбанк обладает широкой клиентской базой, состоящей из юридических и физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью, весьма далёкой от сельского хозяйства.
Россельхозбанк занимает второе место в России по количеству открытых подразделений: по состоянию на начало 2018 года функционировало около 80 филиалов и около 1,2 тыс. офисов в регионах страны
Сейчас в круг клиентов Россельхозбанка входят индивидуальные предприниматели, которых привлекает сюда широкий спектр открывающихся возможностей. К основным преимуществам открытия расчётного счёта именно в Россельхозбанке относятся следующие:
- Простота процедуры открытия. В настоящее время расчётный счёт здесь можно оформить даже без посещения офиса банка, онлайн.
- Бесплатность открытия расчётного счёта для определённых групп предпринимателей.
- Довольно низкие цены обслуживания, особенно для банковских операций, производящихся дистанционно.
- Возможность срочных переводов денежных средств.
- Осуществление широкого спектра финансовых операций по интернету через личный кабинет.
- Большой объём льгот, предоставляемый для предпринимателей, осуществляющих свою деятельность в сфере агробизнеса.
Условия предоставления Россельхозбанком услуг для ИП
РСХБ является одним из десяти крупнейших банков России. Открытие счёта в этом банке даёт возможность ИП найти качественные услуги по умеренным ценам. К главным особенностям Россельхозбанка относится возможность получения здесь самых выгодных условий для начинающих индивидуальных предпринимателей.
Дополнительными преимуществами наличия счёта в РСХБ бизнесмены считают:
- дистанционное открытие счёта и дистанционное же управление практически всеми финансовыми операциями,
- специальные инвестиционные программы,
- выпуск корпоративных карт для ИП,
- предоставление банком гарантий,
- создание зарплатных проектов,
- начисление процентов на остаток денежных средств, аккумулирующихся на счёте.
Россельхозбанк обеспечивает индивидуальным предпринимателям самый высокий уровень дистанционного управления бизнесом
Документы для открытия счёта в Россельхозбанке
Пакет документов необходимых для открытия расчётного счёта в РСХБ практически не отличается от аналогичного списка документов по открытию счёта в других банках. В этот пакет входят следующие бумаги:
- Заявление на открытие счёта.
- Свидетельство о регистрации ИП. С 1 января 2017 года его заменяет лист записи Единого государственного реестра (ЕГРИП).
- Лицензия на некоторые виды предпринимательства. Предъявляется только для лицензионных видов деятельности.
- Информационный лист на бизнесмена. Заполняется большей частью работником банка во время беседы с предпринимателем.
- Документ, удостоверяющий личность бизнесмена: паспорт и копии всех его страниц.
- Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН).
- Список сотрудников, которые будут работать с расчётным счётом.
Следует отметить, что в отличие от большинства других банков в этом перечне отсутствует выписка из ЕГРИП, заказ которой требует затраты определённого времени и усилий.
Документы, которые подаются в банк для открытия расчётного счёта, должны быть оформлены в соответствии с нормами делового оборота
Для заполнения информационного листка бизнесмену необходимо заранее подготовить данные, отражающие его предпринимательскую деятельность. Сюда входят следующие пункты:
- место регистрации,
- контактные адреса и телефоны,
- перечень планируемых банковских операций,
- ближайшие контрагенты и партнёры,
- приблизительный объём финансовых операций,
- сведения об основных прошлых банковских операциях,
- сведения о внешнеэкономической деятельности,
- основные виды деятельности и источники получения средств.
Процедура открытия счёта
Открыть счёт в Россельхозбанке можно обратившись непосредственного в банк или онлайн.
В случае личного визита в отделении банка необходимо оформить информационный лист, в котором указываются основные данные о предпринимателе. После заполнения этого листа с помощью банковского работника бизнесмен отмечает необходимые ему банковские услуги и выбирает тариф, по которому он в дальнейшем будет работать с банком.
Открытие расчётного счёта онлайн
Удобство и простота открытия в Россельхозбанке расчётного счёта онлайн является одной из особенностей финансового учреждения. В этом случае ИП начинает своё знакомство с банком на его сайте, расположенном по адресу http://www.rshb.ru. Здесь можно ознакомиться со всеми условиями открытия счёта и существующими банковскими тарифами, выбрать подходящий вариант и отправить указанные бумаги в банк. Время изучения посланных в банк документов обычно составляет 3–5 дней. После ознакомления с документами кредитная организация электронным письмом сообщает время визита для подписания договора. Явившись точно в указанное время, предприниматель не будет ждать в очереди, и вопрос открытия счёта будет решён буквально в течение нескольких минут.
Стоимость открытия расчётного счёта и тарифы на обслуживание
В общем случае стоимость открытия расчётного счёта в Россельхозбанке зависит от местоположения конкретного филиала. В 2018 году для Москвы и Санкт-Петербурга она составляет 5144 руб. и 5244 руб соответственно. По остальным городам России стоимость открытия счёта для ИП колеблется от 4944 руб. в Архангельске до 5262 руб. в Великом Новгороде.
Средняя стоимость открытия счёта для ИП в ТОП из ста российских банков составляет 3644 руб. Очевидно, что стоимость открытия счёта в Россельхозбанке выше средней величины.
В некоторых случаях за открытие счёта платить не нужно. Бесплатное открытие счёта возможно при таких обстоятельствах:
- предприниматель имеет в банке депозит, а также специальный или накопительный счёт,
- у бизнесмена имеются обязанности по опекунству или попечительству,
- счёт открывается в рамках специального фонда или проекта.
За ведение расчётного счёта взимается ежемесячная плата. Её размер колеблется в зависимости от расположения филиала. Меньше всего за обслуживание счёта берут в Архангельске — 850 руб., а больше всего — в Иванове и Санкт-Петербурге — 1500 руб. И тут обслуживание в Россельхозбанке обходится в большую сумму, чем в среднее значение этого показателя в ТОП из ста банков России, составляющее 1065 руб.
Однако в отдельных случаях услуги по обслуживанию расчётного счёта в Россельхозбанке для ИП оказываются бесплатно:
- Не оплачивается процедура перехода в Россельхозбанк клиентов других финансовых учреждений.
- Бесплатно оказываются услуги программы по капитальному ремонту.
- Бесплатно обслуживаются номинальные счета.
- Не берутся деньги за обслуживание счёта, если на нём отсутствуют средства и по этому счёту не проводится никаких финансовых операций.
За закрытие счёта индивидуальному предпринимателю также платить не надо. Процедура закрытия обычно выполняется за период от 3 до 5 дней.
Стоимость транзакций в Россельхозбанке колеблется от 30 до 40 руб., при среднем показателе по ТОП из ста российских банков в 26,7 руб.
А вот забирать наличные со своего счёта в Россельхозбанке бизнесмену будет выгоднее, чем в других банках России. За эту операцию ИП оставит в банке от 1,2 до 1,4% при средней величине 1,8% по ТОП из ста российских банков. Для фермерских хозяйств снятие наличных проводится без банковской комиссии.
Правда, здесь указана самая низкая комиссия банка, которая берётся при снятии наличных денег в сумме до 800 тыс. руб. Если предприниматель захочет в течение месяца снять от 800 тыс. руб. до 3 млн руб., то банковский процент составит 4,5%, при снятии от 3 до 5 млн руб. – 5,5%, а при отборе суммы свыше 5 млн руб. – 10%.
Остальные тарифы по обслуживанию РКО для ИП зависят от конкретных условий. Если взять средние значения, то для отдельных услуг они следующие:
- стоимость электронной платежки — 30 руб.,
- подключение к онлайн-банкингу — 2 тыс. руб.,
- внесение наличных — 0,30%.
Россельхозбанк характеризуется весьма качественно поставленной службой дистанционного управления финансами.
Таблица: основные тарифы на дистанционное банковское обслуживание Россельхозбанка
Номер услуги | Наименование услуги | Тариф, руб. |
1.1.1. | Установка и настройка программного обеспечения, восстановление текущей работоспособности системы ДБО с выездом к клиенту (для Москвы и московской обл.) | 2000–3000 |
7.2.1. | Перевод клиента с системы ДБО «Банк- Клиент»/ «Интернет-Клиент» на систему ДБО «Интернет-Клиент»/ «Банк-Клиент» (по заявлению клиента) | 100 |
7.2.2. | Перевод клиента на новую версию системы ДБО с предоставлением программного обеспечения и ключевых носителей, содержащих сертификаты ключей подписи, выпущенных на специально уполномоченных лиц клиента | Бесплатно |
7.3.1. | Обслуживание системы ДБО «Банк-Клиент», «Интернет-Клиент» | 450 в месяц 350 в месяц |
7.3.2. | Обслуживание системы ДБО при подключении более одного клиента к одному автоматизированному рабочему месту системы ДБО «Банк-Клиент» | 350 с каждого клиента в месяц |
7.3.3. | Обслуживание системы ДБО при установке одному клиенту нескольких автоматизированных рабочих мест системы ДБО «Банк-Клиент» | 350 в месяц за каждое автоматизированное рабочее место, но не более 1500 с одного клиента |
Россельхозбанк является одним из крупнейших государственных банков России, предоставляющих услуги по открытию расчётного счёта и его обслуживанию для индивидуальных предпринимателей. Порядок открытия расчётного счёта в этом банке и объём предоставляемых услуг хотя и являются стандартными для российских кредитных организаций, но имеют свои особенности.