В последние годы все чаще встречается ситуация, когда банк не может самостоятельно взыскать с неплательщика имеющуюся задолженность и передает его дело в коллекторские агентства.
Из-за пробелов в действующем законодательстве, жертвами подобных организаций становятся частные лица, которые не имеют просроченного кредита и никогда не являлись поручителями. Потому сегодня все больше граждан интересует, как избавиться от коллекторов.
Закон
Большинство заемщиков ошибочно думают, что действия коллекторских агентств противозаконны. В действительности не все так однозначно.
В законодательстве прописано право банков избавляться от долгов клиентов, отдавая их третьим лицам, которые не относятся к кредитным учреждениям. Для этого не нужно продавать просроченный заем, достаточно заключить соответствующее соглашение.
После этого контора, которая не специализируется на банковской деятельности, приобретает законное право требовать от неплательщика погашения задолженности.
Официальный способ
Регулирующий деятельность коллекторов закон содержит определенные условия. Установлен свод правил, которые обязаны соблюдать кредиторы или их представители. Установлены временные рамки при работе с должником:
- рабочую деятельность в данном вопросе допускается вести только в определенный промежуток времени. Недопустимым является период с 22.00 часов и до 8.00. В праздничные дни этот период начинается в 20.00 и заканчивается в 09.00 часов. Время учитывается по месту пребывания заемщика или его адресу,
- недопустимо организовывать встречи с неплательщиком чаще одной беседы в неделю,
- для телефонных переговоров установлены иные ограничения,
- нарушение – более одного звонка за сутки,
- нарушение – более двух бесед за неделю,
- не допускается более восьми бесед с должником за месяц.
Кредитор и действующие в его интересах лица не вправе вести работу с неплательщиком с целью взыскания имеющегося долга через любые виды сообщений (голосовые, телеграфные, текстовые и др., которые передаются по электросетям, относится сюда и подвижная радиотелефонная связь):
- в рабочие дни с 22.00 до 08.00, праздники и выходные – с 20.00 до 09.00. Время учитывается исходя из местонахождения должника,
- если общее число сообщений превышает: 2 раза за сутки, 4 раза в неделю, 16 раз за месяц.
Если со стороны коллекторских контор имеются нарушения, стоит принять меры для установления факта нарушения с их стороны. Важно сохранять все смс-сообщения и иметь на руках «распечатку звонков», которую можно получить у оператора мобильной связи. Имея доказательства, необходимо отправиться в Полицию для разъяснения обстоятельств. Лучше это сделать в письменной форме.
ВНИМАНИЕ! В заявлении укажите, какая форма обращения применяется коллекторами, число звонков за конкретный период времени, в какое время поступают звонки (сообщения).
Если тревожили ваших родственников или соседей, обязательно укажите это.
Варианты защиты
Законодательством предусмотрены несколько вариантов, все зависит от ситуации:
- Если гражданина, не имеющего задолженности, донимают назойливыми звонками, следует написать заявление в прокуратуру. Основание – ст. 13.11 КоАП (нарушение законодательства о персональных данных).
- Деятельность коллекторов можно расценивать как мелкое хулиганство (ст. 20.1 КоАП). Вызывайте полицию для составления протокола.
- Желательно на телефон установить автоматический диктофон. Так можно собрать доказательства. Сотрудники агентств находятся при исполнении, поэтому запись беседы на диктофон не нарушает закон. Нередко во время разговора коллекторы переходят на оскорбления, а это уже статья 5.61 КоАП.
- Требование сотрудников коллекторских контор можно расценить как вымогательство, а это уже считается преступлением (ст. 163 УК).
Нарушения
Коллектор для достижения поставленной цели обладает хотя бы базовыми знаниями законодательных норм. Они прекрасно понимают, что идут на прямые нарушения, выполняя свою работу. Вряд ли они думают о том, что их «клиенты» будут оценивать ситуацию с правовой стороны.
Начав разговор с человеком, знающим юридические тонкости имеющихся законов РФ, уверенность коллекторов быстро пропадает. Поэтому так важно знать, какие законы на вашей стороне и чем ограничиваются поступки коллекторов.
ВНИМАНИЕ! Наличие у коллектора номера телефона человека, у которого нет долга перед банком, считается нарушением закона со стороны финансовой организации.
Нарушение касается не только неправомерного использования личных данных, но и связано с оглашением банковской тайны. Начав беседу с «собирателем долгов» по телефону, упомяните о нормах закона:
- Часть 2 ст. 183 УК РФ.
- Закон «О банках и банковской деятельности» (ст. 26).
- Пункт 3 ст. 857 ГК РФ.
Скажите коллектору, что намереваетесь защищать свои гражданские права и подадите в суд на каждого, кто будет разглашать данные о невыполненных обязательствах. При наличии доказательственной базы, суд встанет на вашу сторону.
Сейчас функционируют антиколлекторские конторы, работа которых направлена на борьбу с произвольными действиями коллекторов. Сотрудниками подобных структур зачастую выступают юристы. Они подскажут, как правильно изложить обстоятельства и разослать их в нужные инстанции.
Меры профилактики
Хотя должник и нарушил первым кредитные обязательства, это не дает банку и его представителям право нарушать действующие нормы.
Неплательщик обладает теми же гражданскими правами, как и другие лица – его здоровье и жизнь охраняется государством.
Банк может предъявлять требование по возврату долга, но выходить за рамки дозволенного поведения и самостоятельно определять способы воздействия на должника не допускается. Стоит уточнить, чего не вправе применять представители агентств:
- Не допускается раскрытие личных данных. Именно этот пункт нарушается чаще всего. В поисках неплательщика коллекторы могут звонить родственникам, друзьям, по месту трудоустройства. Раскрывается полная информация о сумме кредита, долга, дате прекращения платежей и т.д.
- Главное правило банков – полная сохранность информации о своих клиентах. Действия могут расцениваться уголовной статьей (137 УК РФ).При раскрытии информации может быть нанесен ущерб репутации, например, ухудшились отношения с коллективом, человеку перестали доверять и др.
- Виновный в этом коллектор понесет наказание, которое предусматривает уплату штрафа в размере 200000 рублей. При злоупотреблении полномочиями штраф может вырасти до 300000 рублей.
- Коллектор не имеет право требовать вернуть долг посредством угроз и намерений навредить здоровью. Это также считается уголовным преступлением.
- Общаясь по телефону с должником, представитель агентства должен озвучить полную информацию о себе и организации, от лица которой действует.
- Беседа может быть продолжена только после того, как коллектор назовет ФИО, должность, название организации и кредитного учреждения.
- Коллекторы не вправе требовать сведения о должнике.
- Звонки должны осуществляться в строго отведенное законом время.
- Должна соблюдаться тайна переписок и переговоров.Такие данные относятся к конфиденциальным. При их разглашении виновник может заплатить штраф до 80000 рублей (ст. 138 УК РФ).
- Коллектор не может без разрешения входить в помещение, где проживает должник. При нарушении этой нормы он также несет уголовную ответственность по ст. 139 УК РФ.
По данной статье возможно и тюремное заключение.
ВАЖНО! Самовольное проникновение коллектора в помещение может грозить ему штрафом до 40000 рублей. Возможен и арест на 3 месяца. Если представитель агентства применил насилие, он может заплатить штраф 200000 рублей или отбыть наказание в тюрьме до двух лет.
Правовая защита является единственным правильным вариантом избавиться от коллекторов. В основном, действия в правовом поле заставляют их действовать по закону.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
